平安福对比无忧一生 平安的平安福和人保的无忧一生哪款好

一、产品基本形态：

投保年龄：18 - 55周岁（未成年人不可购买）

保险期间：终身

缴费期间：10/15/20/30年

轻症种类：8种，额外给付

重疾种类：45种

二、产品结构：

主险：终身寿

必选附加险：终身重疾、定期意外（至70周岁，被保险人40周岁以上，30年缴费不用附加意外）

可选附加险：意外医疗

三、投保规则（以北京为例）：寿险最低保额：20万；重疾最低保额15万，低于或等于寿险保额；意外最低保额20万，可以附加投保人身故/全残、重疾豁免及被保人重疾豁免（主险与重疾保额不同时必需附加）。

四、同类产品之比较：

人保寿险无忧一生 VS 平安福

投保示例：

女性，30周岁，保额25万，缴费期30年

◆解析

1、平安福等待期短：重疾、轻症为90天，寿险无等待期（意外、非意外身故均没有等待期）。无忧一生轻症、重疾、非意外身故为180天。

2、平安福可以附加投保人身故/全残、重疾豁免：如夫妻互保或父母给孩子投保，若投保人发生身故或全残、规定重疾，未缴保费免交。

附加被保险人重疾豁免：寿险保额高于重疾险保额时必需附加。如上述示例： 被保险人罹患重疾，获得理赔后，寿险保额同等额度减少，降为5000元，未缴保费（含意外）不用再缴纳，仍然有25万意外及5000元身故保障。个人认为主要豁免的是意外的保费，一般重疾险的额度会设计的比较高，如示例：寿险25万，重疾24.5万，赔付重疾后寿险降至5000元，对应保费仅为61元。（上述例子的豁免重疾保费是73.71元）

3、 平安福的保费较高：平安福的保费高，较之无忧一生的疾病种类少：寿险+重疾=5181.5，无忧一生保费4600元，含意外的总保费比无忧一生高29333（意外搭配RSA常青树与国寿安心）/42833（意外搭配国寿安心）。平安福重疾45种（保额比后者低5000元），轻症8种（实际为6种，后文有解释），无忧一生重疾54种，轻症15种，还有全残保障。

4、 平安福轻症要求确诊后生存28天才可以理赔，无忧一生无此要求。

5、 平安福等待期内就诊或确诊退还重疾险的现金价值，寿险与意外仍然有效，保费需继续缴纳。无忧一生等待期内确诊退还所交保费，但合同随即终止。（平安福这一点很人性化，但是等待期出险的概率相对于等待期之后毕竟还是低的）

6、平安福条款中写明：等待期内因疾病发生下列情形之一的不承担保险责任，退还附加险现价，附加险合同终止：（一）重大疾病或轻度重疾；（二）因导致重疾或轻症的相关疾病就诊。第二条也就是之前博文中提到的等待期出现症状不予理赔。无忧一生则无此规定，理赔要求宽于平安福。

7、平安福的意外为捆绑销售，保费高，保障少，可以保至70周岁，公共交通工具、自驾车意外是2倍赔付。意外医疗、意外住院津贴需要单独附加，30年保费合计：29250元。无忧一生没有意外责任，所以单独附加了一款RSA常青树B，保费是450元，保至60周岁的话，保费共计：13500元，涵盖意外伤害、意外医疗、意外住院津贴。61-70周岁选择国寿安心意外，30万意外伤害保额仅需150元/年，10年保费1500元，共计15000元，是平安福意外保费的51%，如果全部用国寿意外总保费仅需6000元，为平安福意外保费的20%。

8、无忧一生的投保范围更加广泛：28天-65周岁，平安福是18-55周岁，未成年人不能投保（因为有身故保额）。

9、平安福的轻症没有给付上线，无忧一生轻症最高给付10万。

◆两款产品的轻症比较

无忧一生：15种轻症

平安福：8种轻症（实为6种）

解析：

1、平安福的前三种轻症包含在无忧一生的第一种里，如按照无忧一生的分类，平安福只有6种轻症。（绝大多数公司的极早期恶性肿瘤与恶性病变与无忧一生的分类是一致的，即包含5种情况）

2、空白处是平安福没有的轻症种类，值得一提的是红字标明的轻症：不典型的心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术、较小面积III度烧伤是许多公司的保障病种，前三者是心脑血管疾病，重疾中此类疾病的发病率也是很高的（行业协会统一释义的就包含这几种重疾），个人认为轻症包含这几种常发的病种是很有必要的。

◆两款产品的重疾比较

无忧一生：54种重疾

平安福：45种重疾

解析：

1、无忧一生前23种（另外两种包含在全残责任里）与平安福前25种为保险行业协会统一释义的病种，在此不作赘述，仅比较其余的病种。

2、黑色字体是对方险种所没有的重疾病种。

总结：两款产品各有千秋，整体性价比无忧一生高于平安福，哪款产品适合您，还需要根据家庭情况、特殊需求来确定。盲目的直接选择产品没有需求分析，很容易日后觉得不适合而纠结。