泰康商业养老保险早买早好 交费15年领取一辈子

2013年，对于个人养老来说是不平静的一年。在清华大学教授杨燕绥提出“推迟领取养老金的年龄至65岁”的建议后，国务院正式提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，开始推进“以房养老”。随后又有媒体称多部委和专家在闭门会议上达成了延长养老保险15年缴费年限的共识，最终，三中全会决定公布了“渐进式”延迟退休年龄政策。

一系列有关养老的政策和争论成为了全年舆论的热点，也迫使社会保障制度改革不断加快步伐，并向着更加公平可持续的养老保障改革的方向推进。延迟退休、以房养老、延长缴费年限、渐进式延迟退休等种种的争论背后，隐藏着难以忽略的担忧：未来，中国人如何养老?

应对老龄危机，应加强商业养老保险

保险专家指出，商业养老保险在社会保障中起着举足轻重的作用，弥补了社会保险供给的不足，既能填补社会保障的空白地带，拓宽保障范围和领域，也能提高社会保障水平，成为社会保障的有益补充。商业养老保险作为多层次的社会养老保障体系中不可或缺的一部分，具备独特的优势。首先，自主规划性较强，消费者可以根据自己的收入支出情况选取适合自己的保障计划;其次，给付可预期、保障稳定的养老金收入来源;第三，灵活性较强，为客户提供了多种选择;第四，保险资金运用稳健，兼顾安全性与收益性。可以说是个人理财养老的最佳选择之一。

保险专家表示，商业养老保险不是立竿见影的理财规划。领取养老金的时间一般为10到20年左右，也有的养老保险能够终生领取，都要以合约为准。为规避通货膨胀的影响，在选择养老保险时，可优先考虑分红型养老保险。另外，养老险越早投保越好，目前，保险公司推出的养老保险产品年龄一般都限制在60岁以下，而且有的产品50岁就可以开始领取，甚至更早。如泰康人寿去年推出的e爱家养老无忧终身年金保险，最早33岁即可领取，特别适合孩子和40岁以下的年轻客户。

据了解，该产品是一款分红型养老保险，主要特色是“交费15年，领取一辈子”，也可以可根据家庭经济状况和未来养老需求自由选择20年的缴费期间。与一般的养老金产品不同的是，该产品越早投保，就可以越早领取。譬如从0岁(30天以上)开始投保，缴费20年，那么就可以从33岁开始领取养老金直至身故。此外，该款产品从约定的领取时间领取到死亡，保证领取20年，若客户未领取满20年身故，剩余养老金将一次性返还。

以25岁的小李为例，从现在开始每月缴纳1000元，交费15年，累计缴费18万。就可以从55岁开始，每月领取1000元养老金，直至离世。为最大限度保障客户利益，该产品保证领取20年，也就是说，至少可领取24万元。如果将社会养老保险的企业和个人缴纳部分加起来，对于高收入人群而言，这将是一个极为可观的数字。

以中产阶级人均月收入2万元计算，如果想在退休后保持现有的生活品质，每月人均收入需要达到1.2万元。目前男性大多在60岁退休，女性的退休年龄大多在50岁至55岁，至少需要积攒存活25年的养老金。因此提早为自己积累养老金，已经成为越来越多白领的普遍选择。