【鉴保】最火重疾险-华夏常青树(2016)健康人生优缺点分析

一、产品定位：

华夏人寿2015年推出高性价比的热销产品常青树重大疾病保险后，2016年又升级为健康人生重大疾病保险(常青树2016也叫健康人生)，在继续保持常青树保障范围宽、价格低、轻症豁免的优势外，又将保障范围扩展至77种，轻症范围革命性地增加至33中，保障范围业界前列。对于初次购买重大疾病保险的客户来说，终身型、保障范围宽、轻症豁免、价格便宜是事实在在的利益。华夏人寿的公司规模虽然不大，但成长较快，市场反应较快，创新能力强。

二、产品介绍：

投保年龄：28天-60周岁

保障期间：终身

交费期间：5年/10年/15年/20年

等待期：90天

保障责任：

1、33种轻症：可赔付5次，每次额外赔付保额的20%，赔付后其他保障不受影响，并且豁免剩余未交保费。

2、77种重疾：赔付保额的100%，赔付后合同终止。

3、疾病终末期：赔付保额的100%，赔付后合同终止(未成年人发生疾病末期返还已交保费1.5倍)。

4、身故/全残：赔付保额的100%，赔付后合同终止(未成年人身故/全残返还已交保费的1.5倍)。

5、被保险豁免：被保险人患轻症，剩余未交保费免交，保障不变。

6、投保人豁免：如投保人患轻症、重疾、身故或全残，未交保费免交，其他保障不变。

三、产品优势分析：

1、轻症保额独立：33种轻症为独立保额，轻症赔付后不影响主险保额。

2、轻症5次赔付：33种轻症之中，没有组别限制，没有时间间隔要求，不同轻症可以理赔5次，累计赔付高达100%保额。

3、重疾、轻症保障范围宽：77种重疾+33种轻症的组合，疾病涵盖多且实在，如严重类风湿性关节炎、非阿尔茨海默病导致严重痴呆、系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害、自体造血干细胞移植、1型糖尿病、颅脑手术、终末期疾病责任等。

4、轻症即豁免：33种轻症范围宽，轻症赔付一次就可豁免后期保费，不影响重大疾病赔付和另外4次轻症赔付，大大减轻了投保人的经济负担，不仅增加了赔付几率，还减少了保费支出，高价值的体现。

5、投保人保费豁免：投保人不幸身故、全残、重疾、轻症即可豁免后期应交保费，适合夫妻互保，家庭投保。

6、新增重疾绿色通道服务：增值服务是在未来患轻症或重疾时会用到，的确是会提供很多方便，尤其是一二线城市，就医资源紧张。挂号难，专家床位更难。

绿色通道服务：交费期间为10年交费及以上，年交保费8000元以上，就会赠送重疾绿色通道服务。

7、免体检保额高：0—17岁免体检保额50万，18—40岁免体检保额80万，41—45岁免体检保额60万，46—50岁免体检保额40万，51-55岁免体检保额30万，56岁到60岁免体检额度20万，比一般公司免体检核保额度高。

8、等待期仅为90天：等待期越短对客户越有利，90天已是市面最短期限。

9、保费便宜：同样的保额，同样的交费时间，自然是保费越低越便宜的好。

例如，30岁的男性投保以下重疾险产品，都是选择保险期间至终身，保额20万元，交费期间20年，我们来看看他们的保费差异：

国寿福(80类重疾+20类轻症)：年交保费6320元，保障至终身。

新华健康无忧C款(60类重疾+15类轻症)：年交保费6220元，保障至终身。

泰康健康百分百(70类重疾+30类轻症)：年交保费6020元，保障至终身。

华夏常青树2016(77类重疾+33类轻症)：年交保费4644元，保障至终身。

四、产品劣势分析：

为了让消费者安心购买一份即满足需求又实在的重疾险，小编也写过很多热门产品的测评了，但是到了华夏常青树(2016)，小编我遇到瓶颈了，从研究产品条款，到与各家保险同类产品对比下来，小编我真的挑不出什么产品上的缺点了。只能列出几点购买上需要注意的地方：

1、华夏人寿公司规模不大，服务网点较少，分公司仅覆盖主要省会城市或发达城市。

2、现金价值回本较慢，申请贷款的金额也就相对较低，退保的话损失比较大。(不过作为一款保障型的重疾险，这也算不上劣势，只能说是对消费者的提醒吧)