华夏的健康人生和平安的平安福哪个更好

一、产品结构：

由上表可以看出，平安福的主险是终身寿险（不包含全残），重大疾病保险只是一个附加险，但是必须附加。同时必须要附加的还有长期意外险、被保险人重疾豁免（重大疾病保额和主险保额不一致时必须附加）。可选的附加险有：附加健享人生住院费用医疗保险、附加意外伤害医疗保险、附加住院日额医疗保险、附加投保人豁免保费重大疾病保险等，附加险比较多，这是平安福的优势。

健康人生相对简单，主险包括身故、全残、重大疾病、轻症、轻症豁免、终末期疾病。其中身故、全残、重大疾病赔付保额，轻症赔付保额的20%。同时可以附加住院医疗、投保人重疾豁免、投保人定寿豁免，还能附加金管家万能账户，保底3.5%收益，这是华夏的一大优势。

二、投保规则：

由以上表格可以看出：

1、由于平安福的主险是终身寿险，包含身故责任，所以投保年龄是18-55周岁，未成年人不能投保；而健康人生的投保年龄是28天-60周岁，未成年人也可以投保，范围更广；

2、平安福轻症种类只有8种（实际上只有6种），健康人生的轻症种类是33种，都是额外赔付，且赔付保额的20%；平安福重疾种类是45种，健康人生的重疾种类是77种；

3、平安福没有全残责任，只有身故责任；健康人生包含全残责任；

4、平安福长期意外险必须和主险一起购买（被保险人40周岁以上，30年交费可以不用附加），保险期间至70周岁，公共交通、自驾车赔付保额的2倍。虽然有了意外保障，但是有强制销售之嫌；健康人生没有意外险保障；

5、平安福终身寿险最低保额20万，重疾险最低保额15万，可以低于或者等于寿险保额，意外险保额20万；华夏健康人生最低保额1万，给客户更多选择。

三、投保示例：30岁女，保额30万，缴费期20年

1、平安福的主险终身寿险没有等待期，不管是意外还是非意外，重大疾病有90天等待期；健康人生寿险、重大疾病、轻症都有90天等待期；

2、平安福等待期内得重大疾病和轻症退还现金价值（要比所交保费低很多），主险终身寿险和长期意外险依然有效，仍然需要缴纳保费；健康人生等待期内得轻症不赔付，合同继续有效，得重大疾病、身故、全残则退所交保费。

3、平安福轻症只能赔付一次，且要求确诊后生存28天才可以赔付；健康一生轻症最多可以赔付5次，并且无生存期要求；

4、平安福无轻症豁免后期保费；健康人生被保险人得轻症可以豁免后期保费；

5、平安福的保费要明显高于健康人生，比健康人生高了58%，即使减掉长期意外的保费，也要比健康人生高出将近2000元钱；

6、平安福的意外险是必须要附加的，这有点耍流氓，属于强制销售。而且该意外险性价比并不高，保额30万，公共交通和自驾车2倍赔付，保费要1500元/ 年，20年共计要交30000元，保到70岁相当于每年要交750元。如果单独购买其他的意外险，则总保费仅相当于平安福的30%-40%。

7、平安福和健康人生都可以附加投保人重疾、身故、全残豁免，不过平安福并没有投保人轻症豁免责任，健康人生则包含；

8、平安福没有绿通服务，华夏有绿通服务，年交保费达到8000元以上就可享受（2016年第一季度达到6600元就可以）；

9、还有需要说明的一点是：平安福重大疾病保额和寿险保额相同时，如果得了重大疾病，那么赔付之后整张保单终止，如果重大疾病保险低于寿险保额时，必须附加被保险人重疾豁免，这样当发生重大疾病赔付后主险保额就变成了原主险保额及重大疾病保险的差额（同时现金价值也减少），此后该减少后的主险保费和长期意外险的保费不用交了（不过一年期的附加险依然要交）。