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专家：不是所有家庭都适合买分红险
来源：沃保网编辑整理
2016-09-07 10:38:18
导读：
在当前降息周期，不少投资者把分红险作为银行储蓄的替代品。但是,重庆保险专家提醒，分红险一般是与生存保险、重大疾病保险等保障型产品连在一起;而且分红险的投资收益不确定，如果保险公司经营状况不好，投资收益率会低于一年期银行存款利率。
首先，分红险不一定能分红。专家说，分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差。每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。但如果没有盈余，分红险也就没有红利可分。
其次，不是所有家庭都适合购买分红险。专家提醒，两类家庭应慎买分红险：一是分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险，如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都难保。二是收入不稳定的家庭，不宜购买分红保险。
最后，关注分红险的保障功能。“分红险首先是保险，其次才考虑投资功能。”专家说，分红保险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障;保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。专家建议，在当前降息周期，侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重。
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