团险也可定制 小微企业有了“福音”

如今，在“互联网+”思维的推动下，借着政策利好的东风，保险行业也踏上了快车道。互联网保险的普及正在改变人们对传统保险的认识。更加透明、高效和丰富的产品选择，也吸引越来越多的人关注。

团体保险悄然走俏

社会保险是国家的基础福利制度，具有“低水平、广覆盖”的特点，而且医保的保障非常有限，其对身故的人是没有补偿的，伤残及重疾无法正常工作收入减少等，社会保险依然是无能为力的。我们平时说的医疗保险，其报销也有数额和范围的限制，重大疾病按比例报销、有起付线、有封顶线等。遇到慢性病或者重疾时，需要花费大量的医药费等，个人负担仍然非常重。因此，需要商业保险来做补充。

商业保险种类繁多，几乎涵盖生活中人身、财产等各方面的风险，具有很强的针对性和灵活性。以意外险为例，保障解决生活中的磕磕碰碰、外来、突发、非人为故意、非疾病原因导致的人身伤害，大到意外身故、伤残、烧伤等，都可以通过商业保险中的意外险解决，保额几万上百万不等。

为何消费者对商业保险的认识还是非常有限、购买率低呢?“首先商业保险高昂的费率也让很多人对商业保险望而却步，与投资挂钩的险种收益率甚至还没有定期存款的收益率高。许多用户被不负责任的保险代理人欺骗，并且认为商业保险没用……传统保险的服务不足，理赔难饱受诟病，投保人被处处刁难。种种原因，让人‘谈保险色变’。”同一(北京)科技有限公司创始人于鹏飞介绍。

随着互联网保险的迅速兴起，使得以企业为单位的团体保险悄然走俏，因其价格相对个人购买低廉、保障额度高，而且解决了小微企业的员工保障问题，因此受到企业主和员工的青睐。

团体保险简称“团险”，是企业为员工在保险公司签署的一份整体保险合同，当员工因疾病、伤残、死亡时，保险公司提供补助医疗费用、给付抚恤金和养老保障计划的保险。其因保费低廉、针对性强和操作灵活等特点广受企业和员工的欢迎。

团险不是你想买就能买

然而团险虽好，但不等价于保险的团购，只有满足要求的企业才能购买，个人和普通群体是无法进行购买的。而且要求购买企业出具营业执照等资质证明材料，对企业参保人数和参保率也有一定要求。在人数较少的情况下，定制保费会增高，这也提高了企业的采购成本。

另外，考虑到小微企业在有限的资金成本下，既要承担员工正常的社保、工资支出，也要承担社会责任所要求的各种税收，这样的话小微企业为员工购买额外的福利保障的意愿可能就会降低。

“我们建设了面向企业员工的SAAS福利平台，只要企业与平台签约，就可以让员工在平台上自行缴纳费用并购买自己需要的保障内容，不仅个人能享受团险的价格，同时还可以定制个性化的员工保障，而且打破了传统团险业务千人一面的保障形式。”于鹏飞说道。

据了解，目前，市场上有一些做团险业务的互联网保险平台，如保险极客、海绵保、豆包网、慧择网的保运通等，这些平台模式大多从企业端切入，直接与企业接触，到最后还是落在个体，走的是B2B2C路线。不同于其他企业团险模式，同一(北京)科技有限公司联合保险公司推出面向小微企业和自由职业者的保险SAAS平台“一同保”，主要为企业提供团险服务、定制保险、社保服务等，采用社保+商保+定制的模式去覆盖不同互联网社群的保障需求，让企业员工和自由职业者拥有更加全面的保障。

小微企业有了“福音”

从事多年茶叶生意经营的张先生注册了自己的公司，这几年生意开展得如火如荼。随着生意的扩大，张先生也开始“增员”，但是，这几年员工流失特别快，其中缘由就是员工没有“安全感”，没有保障心里不踏实。张先生也在苦恼，如何留住员工?偶然的机会，张先生看到新闻说可以为员工买团体保险，作为企业对员工的福利。

其实，不少小微企业主都有着和张先生一样的困惑，想留住员工，却不知道如何留。尤其是小微企业，员工保障这块需求量非常大。当下，随着互联网保险的快速发展，这些问题就可以迎刃而解。可以说，一份针对企业定制的团险为小微企业带来了“福音”。

“为不同社交属性的社群组织中成员的不同保障需求，提供C2B反向定制模式的保险服务。我们平台的社群组织既包括传统的企事业单位组织，也包括按照用户地域、职业、兴趣等维度建立的社群组织。但不包括按照同一保障需求所建立的社群，从而避免同质风险用户的统一投保造成的理赔风险。”于鹏飞表示，作为一个团险服务平台，企业既可以选择商旅意外、门急诊、大病等不同保障内容的组合，也可以自定义保障人员范围。另外，针对一些特殊的行业人群，也根据自己对于行业的理解，提出了有竞争力的专项保障方案，从而为从业人员提供更完善的保障服务。