【独家检视】太平“福禄倍至”真的好吗?福禄倍至优缺点分析
产品定位:
近年来,虽然重大疾病的发病率、年轻化不断攀升,但医疗技术水平的持续进步,使重大疾病的治愈率显著提高。而一般来说,患过重大疾病的人由于身体机能受损,身体状况不如以前,再次患病的风险比普通人要大得多。
然而目前市场上的传统重疾险,普遍采用的规则是,被保险人首次确诊罹患重大疾病,在发生重疾理赔后保险合同就终止了,而在现行的核保规则下,也基本无法再购买其他的重疾产品,他们的健康保障就产生了“缺口”。“福禄倍至”的“多重给付”设定,正是填补这一缺口的有效解决方案。
产品形态:
谁能保:出生满28天——65周岁
怎么保:一次交清、5年/10年/15年/20年交
保多久:终身
等待期:90天
保障内容:
1、66种重大疾病 3重赔付
第一组重疾(22种):赔付100%保额,豁免后期所有保费。(以恶性肿瘤还有人体器官病变为主)
第二组重疾(22种):赔付100%保额,豁免后期所有保费。(以心脑血管为主)
第三组重疾(22种):赔付100%保额,豁免后期所有保费。(以人体伤残+生活不能自理为主)
特别注明:三组重疾(3*22),发生任一项理赔,合同继续有效,其它两组重疾经过365天的等待期后,可以继续理赔。
2、14种轻症重疾:赔付20%保额。(糖尿病、轻微脑中风、原位癌、心脏支架…都包括)
3、身故:18周岁前身故返还已交保费;18周岁后身故给付基本保额、已交保费和现金价值三者较大者。
产品优点分析:
1、疾病保障高达80种 市场罕见
太平福禄倍至产品提供66种重疾保障+14种轻症保障,合计保障病种高达80种,数量和范围市场罕见。
2、重疾三重赔付 最高赔付320%
太平福禄倍至66种重疾分为3组,每组均可赔付100%保额,合计赔付高达300%保额。
尽管重疾的多重赔付是在疾病分组的前提,但是重疾三重赔付的确能够非常有效地应对不同种类重疾的风险。
3、轻症重疾独立保额
轻症保额与重疾保额为独立保额,轻症的赔付不影响重疾赔付。轻症额外赔付20%保额。
(轻症里保障糖尿病及其并发症,这个可以算是福禄倍至的一个亮点)
4、自带豁免保费 免除后顾之忧
太平福禄倍至产品被保险人若在交费期内患重疾,除赔付重疾保险金外,客户未交的余期保费免交,具有人性化的豁免保费功能。
5、独立核保、超宽松投保规则
10-50岁免体检额度高达70万,超过50岁依然可以40万免体检。尽管可以免体检,但是为了避免不必要的理赔纷争,一定要记得如实告知您的健康状况哦。
产品缺点分析:
1、重疾赔付分组:严格来说并不是劣势,只是站在如果不分组被保险人的保障将会更高更全。
什么是分组多重给付:并不是确诊重疾就能赔300%保额,而是分三组重疾,每组可以赔一次(三组疾病的发生没有顺序要求)。
2、两次重疾赔付之间的等待期1年:每次重疾赔付后,需要一年后才能理赔下一次,时间是按照确诊日计算。如果客户在1年内得了其他组的疾病,不赔付,但保障责任不会结束。
3、轻症只赔1次:虽然轻症是额外赔付的,但是相比市面上轻症可以赔3-5次来说,稍处劣势。
4、没有轻症豁免:和目前新上市的一些重疾产品的“轻症豁免”相比,还是不够全面。
5、重疾多重赔付会导致价格贵实属常情,福禄备至这款产品在市面上不算顶尖,但也不差,性价比属中上,主要看它的保障是否适合您。
温馨提示:客户可选择投保“太平附加真爱定期意外伤害保险”,自驾车、公共交通意外身故/残疾最高可赔500万元,其他意外身故或残疾最高可赔250万。意外+重疾,保障升级,身价大幅提升。