专家为你支招婴儿住院医疗保险

婴儿免疫力比成年人低，患病风险更大，如果您的孩子经常生病的话，建议购买一份住院医疗保险作为保障。关于为婴儿购买住院医疗保险，专家给出如下建议。

“住院定额给付医疗保险”是一种可以为社保不足的部分进行补缺的险种。与传统的住院津贴保险相比，它不但具备“花小钱得大保障”的优点，有些还享有红利分配。

目前在保险市场中，大部分住院医疗险是以附加险的形式存在，其本身保费只有几百元，但必须附加在一个主险后面。如保险案例中提到的马女士就是在平安鑫盛终身寿险的主险上附加了住院医疗险和住院日额保险。在记者走访中发现，合众安心宝返还型住院津贴产品组合还可以返还保费和分红，成为众多产品中的亮点。

在购买住院医疗险时，关键的一点就是要选择能够保证续保的险种，目前市场上消费型的住院医疗补贴保险很多，有部分不能保证续保，一旦用了一次，很有可能不能再续保;即使身体条件可以正常续保，但最多只能续到60~70岁。也有一些保险公司根据市场需求陆续推出了保证续保的医疗保险。如有些公司就推出了“附加终身住院医疗补贴险”，该险种规定，在几年内缴纳有限的保费之后，即可获得终身住院医疗补贴保障，从而较好地解决了传统型附加医疗险必须每年投保一次的问题。因此建议父母，在给孩子投保时一定要详细了解保单条款，尽量选择能够保证续保的险种。

目前，商业健康险主要包括重疾险和医疗险两大类，重疾险是疾病确诊符合重疾险理赔条件后就给予理赔的保险，不管投保人是否医治都会给予理赔;而医疗险是对医治过程中发生费用问题给予的补偿。如果没有医治并发生费用，医疗险无法理赔。

医疗险又分为分成费用型住院医疗险与补贴型住院医疗险。费用型住院医疗保险是指保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付。即投保人通过社会基本医疗保险报销部分医疗费用后，保险公司按照保险损失补偿原则，补偿投保人所花费用的剩余医疗费。

而补贴型住院医疗保险又称定额给付型住院医疗保险，与实际医疗费用无关，理赔时无须提供发票，保险公司按照合同规定的补贴标准对投保人进行赔付。

对于没有社保的家庭而言，投保费用型住院医疗险更划算，因为没有社保的人是按照全部医疗花费的80%进行理赔，商业保险补偿的范围覆盖社保那一部分，理赔就会较多。

孩子容易感冒发烧，动不动就得住院观察治疗，保险专家建议，父母可以为孩子购买一些住院医疗险，分担家庭经济压力。

通过以上专家的解读，您是否对婴儿住院医疗保险有了一定的认识呢?不论你购买哪家公司的住院医疗保险都应该根据自己的实际情况，选择适合自己及家人的险种，为你和您的家人增添保障。

保险网温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。

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