港险回报率降低 投连业务占比下降

平安人寿业务总监吴晋江昨日表示，香港和内地股市等大市不好，投连险的投资回报率下降，风险有所增加，而客户对后期也有很多顾虑。

新造投连业务保单保费下降

查阅2015年年报获悉，在新造个人人寿业务中，2010年至2014年，新造投资相连业务保单保费则分别为199、209、171、191、161亿港元。新造非投资相连业务保单保费分别为380亿、489亿、581亿、696亿及928亿港元，同比增幅由2011年的28.68%微跌后至2012年、2013年的不足20%，但2014年同比增长33.33%.

令人关注的是，从占比来看，投连业务占新造个人人寿业务的比重由2010年的34%一路下滑至2014年的15%，而非投连险业务占新造个人人寿业务的比例则相应地由66%飙至85%.

平安人寿业务总监吴晋江昨日表示，香港和内地股市等大市不好，投连险的投资回报率下降，风险有所增加，而客户对后期也有很多顾虑。

吴晋江表示，近日分红险增加，分红险回报还是可以的。从目前这段时间保监会及各地措施来看，打击非法保单和非法误导的比较多，亦对投连险业务的发展有所影响。

同样地，非投资相连业务保单保费可分为分红业务及不可分红业务。可分红业务占比例由2010年的75%呈下滑状态，在2013年跌破60%后，2014年占比为57%.相应地，不可分红业务急速增长，占比由2010年的25%大幅增至2014年的43%。

在非投连业务中，终身类产品的占比不断提高，由占2010年的三成大幅增加到2014的超五成。而储蓄类产品的占比比例变化不大，由2010年的超四成降至两成。

同样令人关注的是，保单自愿终止比率是年内失效或退保的保单数目与有效保单平均数目的比率，用以量度业务的持续性。非投资相连个人人寿业务的整体保单自愿终止比率，由2013年的3.4%改善至2014年的3.3%.投资相连个人人寿业务的整体保单自愿终止比率，由2013年的7.8%改善至2014年的6.7%.

香港保险业人手不足

香港保险业绩主体不多，但竞争相当激烈。就新造个人人寿业务而言，2014年共有33家保险公司承保这类业务，当中13家所呈报的新造保单保费均超逾10亿元，共占市场总额的93.9%.其余20家的新造保单保费均少于10亿元，占市场总额余下的6.1%.

由于这种激励的竞争，香港保险业出现人手短缺的问题。“具体而言，承保、理赔、风险管理、精算及合规等后勤部门的专业职位在在需才，但都出现年轻人才供不应求的情况。”香港保险业监理专员梁志仁在2015年12月14日刊登的《保险透视》中表示。

事实上，2015年2月，香港特别行政区财政司司长发表《2015-16财政年度政府财政预算案》，宣布会拨款一亿港元，推行一项为期三年的先导计划，以培育更多保险业和资产财富管理业的人才。政府会与业界合办活动和提供实习机会，以加深社会人士(尤其是大学生)对业内不同工种和就业前景的认识。相关措施会由2016年年初起陆续推出。

香港保险从业队伍中为数众多的中介人才也面临缺口。有多位保险业代理人此前表示，由于内地投保数量的增加，有内地背景的代理人受到市场的欢迎，且整体薪酬比传媒行业薪酬要更高。

不过，准保险中介人要取得登记/授权资格，除其他先决条件外，还须符合有关资格考试的规定。资格考试有五份试卷，包括基本试卷──保险原理及实务、三份资格试卷(即一般保险、长期保险及投资相连长期保险)以及旅游保险代理人试卷。

其中令人关注的是，截至2015年12月31日，基本试卷保险原理及实务的应试人次有55.559万人，及格率为52%.资格试卷中，应考投资相连长期保险考试者合计有267616人次，其中应考先前版本的有166，578人次，应考提升版本的有101038人次，及格率分别为58%及54%.

内地访客趋理性

2015年，向内地访客发出的新造保单有245950份，由这些新造保单所带来的保单保费达316.44亿元，占2015年新造个人人寿业务总额的24.2%.

多位香港代理人表示，最近几个月，内地投保人奔赴香港投保的意愿并未下降。

不过，吴晋江表示，这段时间，客户目前购买香港保险的意愿有所降低。他称，甚至出现有高端客户原本考虑在香港购买保险，但最终选择在内地及香港各自配置有关保单。他表示，考虑到长远的售后服务、汇率风险，目前客户(尤其是深圳客户)也比较理性考虑香港投保。

据悉，香港保险业监理处披露称，定期实地审查保险公司，是保险业监督监管工作的一部分。透过这些实地审查，保险业监督得以加深了解保险公司业务营运的最新发展，以便履行其监管职能，促进与业界的沟通。这类审查集中在保险公司的承保安排、申索处理、资产管理、再保险安排及中介人督导等工作范畴，审查范围及深入程度视乎个别范畴的风险性质或程度而定。据悉，审查小组着重查核保险公司的风险管理及内部监控制度，以确保其业务根据公司董事局或管理高层所制订的政策有条不紊地进行。审查小组亦会查核保险公司是否遵从有关在香港维持资产、公司管治以及向内地访客销售保单的现有规定。

事实上，香港保险监理处亦指出，随着内地与香港跨境活动日益频繁，保险业监督与中国保险监督管理委员会(“中国保监会”)的合作更形紧密。据披露，香港保险业监督继续就内地与香港两地的保险合作事宜，与中国保监会及其他内地部委紧密合作。

备受关注的是，香港保险业监理专员梁志仁在2015年12月14日刊登的《保险透视》中表示，香港邻近广东，两地经济联系密切。对香港的保险业来说，内地仍是机遇处处，大有可为。我们会继续与中国保险监督管理委员会紧密合作，探索可让香港的保险公司进入内地市场的机会。