家庭财产的“晴雨伞” 家财险要买！

保障责任宽泛

海南处于西北太平洋台风的西移路径上，在海南登陆的台风次数占全国台风登陆总数的四分之一，素有“台风走廊”之称，次数多、强度大、季节长是海南台风的三大特点。台风灾害也是海南最严重和普遍的自然灾害。

台风往往伴随大范围内涝，一些住在底楼的居民也因为居住地所在片区的排水系统跟不上，遭遇家中被水倒灌，家具、电器被水淹的情况，苦不堪言。对此，保险专家表示，投保人如果事前购买家财险，就能提供有效、及时的经济赔偿。

据了解，家财险是以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。

家财险费率比较低廉，根据保障额度多少和保障范围大小，少则二三十元一年，多则几百元一年，就能为家庭财产撑起一把不小的“晴雨伞”。具体来看，家财险保险责任主要包括:火灾、爆炸;雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷;飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。

保险专家指出，地震、盗窃和金银首饰以及古玩字画等贵重物品，保险公司一般不提供保险保障或作为特约投保范围，需要单独购买，消费者在购买家财险可按自身需求选择投保。家财险除了为家庭房屋本身和其他家庭财产发挥保障作用，万一在台风大雨天气时，家中阳台上的花盆不小心砸到了邻居、路人等“第三者”，一些家财险含有的“第三者责任险”也可以为此进行经济赔偿。

不能重复投保

需要提醒的是，家财险不能重复或超额投保。与寿险保障金额与保费的正比关系不同，家财险中保险公司只会按实际损失金额赔付，最高不超过保险标的的实际价值。也就是说，家财险投保额越多并不意味着可以得到更高的赔付。家财险作为财产保险的一种，遵循补偿性原则，对于超额部分，保险公司不予赔偿，严重者甚至可能导致保单失效。

与寿险不同，投保家财险没有“犹豫期”。如果家庭里的大部分财产出现了变更，一定要到保险公司进行保单内容的变更，保费按天计算，多退少补;如果发生意外事故或自然灾害，造成损失的，特别是在自己不能确认保险责任的情况下，应在第一时间通知保险公司，并要求保险公司上门查勘定损。

投保家财险后，一旦出险，投保人应该立即拨打保险公司服务电话，告知家里受损，在电话中报出保险单号码。有条件的话，最好自己拍摄受损照片，以作备案。同时准备好保险单、财产损失清单、发票、物业等部门的证明。如因暴雨、暴风袭击造成家财损失，应提供当地当时的天气情况证明。