大数据成互联网保险新武器 安全管理水平有待提升

互联网技术革新付诸实践

保险公司正在借助技术为投保人提供更加便利的风险保障服务体验。弘康人寿发布的2016年互联网保险服务标准中，在保全环节引入人脸识别技术，通过后台比对身份证照片和公安部下的身份证认证中心照片智能比对，代替了人工认证。

弘康人寿相关负责人表示，人脸识别技术已经比较成熟，银行、券商等金融领域都有广泛应用，人脸识别服务可以看作是全自助服务中的优化创新，也是将更多的半自助和人工保全服务变为智能自助服务的解决方案。未来，弘康人寿预期将人脸识别应用到更加复杂的服务中，比如传统服务中需要派遣人工做生存调查的生存金领取等保全项目。

人保财险副总裁王和认为，大数据时代的到来，使得保险大规模、多样性、实时、潜在数据的获得及快速分析成为可能，保险价值主张将发生根本性变革。保险全面渗透到客户日常风险管理已成为可能，未来作为传统保险经营的核心环节，承保只是保险的前端和客户的触点界面，真正的核心价值体现在后端的专业化风险解决方案。

保险业权威机构通过对国内保险公司的调研发现，中国保险企业对于应用大数据“改革”业务模式都非常看重，而且也有不少企业已开展相关实践，且大多数未开展的险企也表示计划在3年内开展相关应用。在被调研的保险公司中，63%的车险经营公司已开展车联网应用，16%已开展平台生态圈实践。

华夏保险董事长李飞在“2016中国互联网保险大会”上提出，“互联网+”时代的保险业发展的两大趋势：一是互联网技术应用将大幅提高保险公司经营效率，降低管理成本，提升客户体验效果;二是互联网技术的发展，将带来客户消费行为和习惯的改变，推动商业保险模式的改变，催生行业的创新。

需提升技术应用能力

前述行业权威机构对中外保险机构开展调查研究发现，互联网技术对保险业的影响按深入程度可分为两类：一类是对传统保险价值链的升级再造，称之为“大数据改良”;另一方面是对传统产业边界的突破，称之为“大数据改革”。“改良”提升了保险业的服务能力、盈利水平和企业价值，而“改革”则有可能彻底改变人们对于保险业的固有印象。其中，大数据对传统保险价值链的改造与升级，主要体现在风险评估定价、交叉销售、客户关系管理、理赔欺诈检测、理赔预防和缓解等五个环节。

保监会原副主席魏迎宁表示，保险业开展大数据分析，可以发现不同群体的保险需求，有针对性地开发保险产品，减少风险的不确定性，精准定价。有了大数据分析，以前不可保的风险可以变成可保风险。同时，保险业也有条件进行大数据分析，因为保险业务的信息化和数据的集中管理使保险公司获取了大量的数据，再加上外部数据，数据规模十分庞大，但现在保险业大数据分析开展得相对较差。

数据也透露出行业在技术应用方面的不均衡。中国保险业在大数据应用方面的现状调查统计结果表明，保险公司对大数据应用于“改良”的现状中，最积极推进的为风险建模，占比达63%;其次为风险评估与定价、新客户获取、活动管理，占比均大于40%;在其它方面的应用占比尚较低，特别是索赔预防缓解方面，仅有11%的保险公司正在开展。分析人士认为，过去保险企业IT 技术的应用，侧重于通过数字技术拓展销售渠道，重点提升网销、电销及移动展业能力。未来，互联网技术将颠覆性地变革保险公司的基本商业模式。

复星保险集团执行总经理高立智认为，互联网保险防范风险的重点在销售误导和信息安全，全面、充分地信息披露和风险提示尤为重要。目前，支撑互联网金融的大数据、云计算等新技术发展还不成熟，安全机制尚不完善，安全管理水平有待提升。互联网保险的业务数据和客户个人信息全部电子化，信息安全若得不到有效保障，将有可能酿成业务数据和客户信息灭失、泄露的重大风险。