投保重疾险常见问题汇总 保险专家解答

Q：如何选择适合自己的保险产品?

A：保险产品要看自身的需求。保险最核心的是经济补偿，经济补偿主要解决的问题是你的经济负债。你首先要看一下自己的经济负债来自哪些方面，其次，是属于遗产分配问题。这里就取决于你自己的情况，你准备给你的父母、你的妻儿怎么样的安排，这是以防万一的情况。

Q：24岁的男性买什么保险好?

A：一来，如果他已经买房有负债，那优先要配置意外险;其次，就是一个癌症保险，因为这个疾病现在可以明显的看出来跟年龄的关系越来越小。

Q：重大疾病涵盖了癌症，那直接买重疾不就好了，这两者如何取舍?

A：你买重大疾病主要锁定什么方向，或者说更担心将来自己出现哪方面的问题。例如从我个人的角度，我更担心的是癌症，所以我的宗旨是花最少的钱办最大的事。重疾产品之所有保障范围广，它其实是花同样的钱买到的额度就会相对低一点。

Q：刚工作的年轻人在重疾还有意外险、医疗险的比例是多少?哪个比重要加大?

A：对于刚工作的年轻人，或者对于整个保险的支出占收入的比例，最佳原则就是不要超过10%左右。

Q：重疾适合多大年龄以后的人群购买?

A：从两个角度来看这个什么是“适合购买”： 1.保险公司的角度。保险公司对于大龄的人群比较顾虑，原因来自大龄人群发生率很高; 2.客户本身的角度。客户年龄大了以后费率会很高，发病率风险也很高，因为他或多或少身体出现了问题，能够获得保险的概率就大大的降低了。所以最后的结论，保险要从早配置，但是没有必要一次买很多。原因是产品会不断的创新，而且要关联到你整体的一个质量水平状况。

Q：重疾要不要买分组多次理赔型的?

A：多次理赔型的产品，在我看来在概率上来讲是极低的。出于非常担心的心理诉求来讲，可以尝试一下，但作为我本人不会将其作为优先配置的产品。

Q：重疾险附加分红功能好不好?还是单纯的重疾险好?

A：任何产品的分红其实是说你的钱交给保险公司去投资，获得一部分收益后，按照某种规则再转分配给保险所有人，这个逻辑背后大家可想而知，也就是说你花的钱其中一部分是在做保障，而另外一部分用作投资，要看自己一开始购买这份保险的出发点是什么。

Q：重疾险里的轻症是不是必要的?

A：重疾产品更好的是解决自身治疗现金流的问题，所以从这个角度来讲无论是轻症还是重症，都是需要配置一定的重疾产品。

Q： 儿童买重疾是不是有限额?限额是多少?多买是不是浪费?

A：应未设限额，目前保监会只以身故作为一个标杆来判断。重疾来讲，实际上有些公司是把它计入在寿险风险额度一并管理，导致消费者感觉买重疾的时候有一些限制，其实在这方面各家公司的政策是不一样的。

Q：单位有商保，30岁的自己买什么方面的好?

A：单位的商保取决于企业的福利范围是否完整。通常完整的企业福利范围它会有一个各类产品类型的组合，比如涵盖寿险、重疾、补充医疗、意外、意外医疗以及住院津贴等，但有一些民营企业，甚至没有保险的，通常我看到的有一些只配备了意外险。所以对于商保的情况不能一概而论，最终回到个人需要一个比较完整的配置是怎么样的。