旅行出游季 专家把手教你买旅行险

1、 根据出行目的挑产品

各平台上的旅行意外保障主要包含三类，分别是航空意外险、短期人身意外险以及综合类旅行险，这些产品绝大部分都是针对境内游的。

有些网销平台不仅将旅游保险放在较重要的页面，而且还根据消费者旅游目的，对产品进行了分类。如包含“户外运动”、“高风险运动”、“高原旅游”、“观光旅游等相对应产品。

据业内人士介绍:“旅游出行的风险项目比较多，比如航班延误、自驾车意外伤害、急性病医疗等等。根据各大保险公司的理赔经验，有三类风险在旅行途中出现率较高，一类是旅行中最容易遇到的，即在交通、游玩、住宿时的人身意外伤害;二类是个人责任，比如滑雪游玩中失控伤及他人，高档酒店用餐时损坏名贵餐具等;三类是乘坐飞机风险，包括飞机失事、航班延误和行李丢失等等。”

2、购买一年期更划算

很多人或许并不了解前文中提到的三类保障的区别。实际上，航意险就是保障乘客上飞机到下飞机之间因意外而导致的身故和残疾风险，它的保障期间与范围非常有限。

短期人身意外险则是短时间的意外身故和残疾保障，有些会附加意外医疗补偿。

综合类旅行险更多地关注整个旅行过程中方方面面的风险，如旅行过程中的人身伤害、财产损失、旅行延误、证件遗失和个人责任等。

以某大型险企的一款境内综合旅行险为例，其保障内容包含意外伤害、意外医疗、扩展高风险运动、航空意外伤害、意外或急性病住院津贴、公共交通意外身故、航班延误(4小时及以上一次性赔付)等7项，按照保额的高低，投保人共有4种不同的方案可选，其中最高可获赔30万元。值得注意的是，投保期限可以是一天两天，或者十天半月，最高保费的价格是58元，投保年龄为0岁到80岁。

保险专家表示，若只是短期境内游，投保这种“一次性”的综合旅游险比较方便省事。专家还认为，对于那些经常出游的人来说，购买1年期的意外险远比单次购买更实惠。目前很多险企推出了一年期的涵盖飞机、火车、汽车(含私家车)等各类出行方式的综合交通意外险，30万元保额对应的保费是两三百元。不过，因其细分保障项目多，针对性不强，具体某项的保障力度可能偏弱。

3、 买境外游保险 大型外资险企服务更全面

如果是出境旅游的话，应该注重的风险就相对更多一些。

“国外不确定性因素较多，比如自然天气因素、政治因素、社会因素等，其导致发生意外或急症的几率较高，而且如果发生紧急疾病或者意外事故的话，在当地就医会比较麻烦。”一位从事境外旅游险业务的人士建议，“消费者应该选择带有全球紧急援助服务的境外旅行保险，而且大型外资险企的服务项目相对全面一些。”

一些外资险企推售的此类保险大多在200元至500元不等。在保障责任上，这些产品不仅会提供国外意外伤害身故保障、意外伤害残疾保障，还会提供因意外所产生的医疗和救援等服务费用的赔付。“如果遇到轻微伤害或损失，旅行者得在当地收集好证明材料，回国后再申请费用补偿。”前述人士介绍，“如果涉及到紧急情况，如因水土不服突发恶性疾病等，就得看紧急救援服务了。”

4、跟团游得再买份旅意险

有些市民在出游前会找旅行社报团，而细心的消费者可能会注意到，其与旅行社签署的合同中会出现“团费已包含保险”等类似字句，而这一保险到底是什么样的险种呢?

从业内了解到，旅行社购买的一般是旅行社责任险，它与市面上一般的商业旅游保险的不同之处是，这种保险是强制型险种，类似于车险里面的交强险。据悉，旅行社责任险的索赔额度仅在10万元以内。

因而，旅行社责任险是旅行社必须购买的险种，该险种也主要是为旅行社分担风险，只承担因旅行社疏忽或过失造成的游客人身伤亡和财产损失的补偿。根据《旅行社投保旅行社责任保险规定》，由于游客自身疾病、个人过失以及在个人活动时间内发生的人身、财产损害，旅行社是不承担责任的。保险专家建议：“跟团游也可以根据个人情况选择合适的旅游保险，以填补旅行社责任险的空白。”