中国太保：万能险业务经营情况平稳可控

太平洋保险相关人士表示，旗下太平洋寿险于2000年8月推出国内首个万能险产品，近16年来经营稳定，公司持续发展万能险业务，当前各个万能险账户余额合计高达265亿元，万能险业务整体经营平稳可控。

万能险是比较成熟的保险产品

据了解，万能险是比较主流的一类人身保险产品，在国外成熟保险市场也比较普遍。与普通型、分红型产品相比，万能险具有保额可调整、交费较灵活、账户较透明等特点。

万能险往往设定较低的保证利率，实际结算利率每月公布且可调整，能较好地适应利率环境的变化，是低利率环境下产品策略可供选择的一种产品形态。万能险的身故等保障成本以自然费率形式每月从个人账户中扣除，还可以从个人账户中部分领取账户余额，用以自身养老或子女教育等，具有灵活的保障功能。

因此，在业内人士看来，万能险能较好地满足客户的保险保障和财富管理需求，尤其能满足不同人生阶段的动态需求。例如，在青壮年阶段，收入较高、家庭责任较重，可以选择较高的身故、疾病等风险保障，选择多交保险费;而在年老退休阶段，收入和家庭责任均下降，可以选择较低的风险保障，少交保险费甚至不交，且可以从个人账户中部分领取账户余额，用以养老。“从当前发展来看，万能险的财富管理功能得以较为充分的体现，而保险保障功能作用发挥不大，未来发展空间较大。”

值得一提的是，在人身险费率市场化改革全面推进的背景下，各家保险公司的产品策略选择更为丰富，对万能险的策略应用也各不相同。以太平洋寿险为例，始终坚持以客户需求为导向，大力发展长期保障型和长期储蓄型业务。

太平洋寿险相关人士表示，“近年来，我们主要以附加险形式发展万能险，在满足客户需求同时，也推动了价值持续增长，取得明显成效。而对客户而言，万能险是兼具保险保障和财富管理功能的保险产品，通过不同保险公司不同万能险产品的选择、保障及交费的灵活调整、账户余额部分领取等，能更好地实现人生风险规划。”

在上述人士看来，如果能较好把握万能险的产品特点和负债属性，并能根据外部市场环境变化及时调整发展策略，万能险业务风险可控，且能实现可持续发展。

坚定实施“以客户需求为导向”的战略转型

大力发展长期保障型和长期储蓄型业务的背后，折射出太平洋保险坚定实施“以客户需求为导向”的战略转型。

2010年以前，保险行业普遍以规模为导向，粗放式发展方式对公司盈利能力产生较大的负面影响。在此背景下，太平洋保险率先意识到，保险公司要实现长期可持续发展，必须注重价值增长，提升价值创造能力才是未来发展之路。

2011年，太平洋保险正式启动“以客户需求为导向”的战略转型，旗下太平洋寿险在“关注客户需求、改善客户界面、提升客户体验”的转型目标指引下，加快商业模式转变，推动落实各项转型发展举措，实现公司价值的可持续增长。

一方面，加强对业务的主动选择。太平洋寿险坚持“聚焦营销、聚焦期缴”的业务发展策略，大力发展个人营销业务，提前布局、主动压缩银保趸交业务，业务结构持续优化，取得明显成效，在行业内率先走出业务结构调整期，并连续五年保持新业务价值增速领先上市同业平均水平。

另一方面，积极转变发展方式。太平洋寿险充分借助大数据经营，深入实施客户需求洞见分析，加强存量客户开发，提升客户经营能力，夯实客户洞见经营模式基础。以客户需求为导向，完善客制化的产品体系，加强新技术应用，全面升级客户服务体系，不断优化客户界面，提升客户体验。

从太平洋寿险的各项业绩中可窥，经过这几年的转型推动，其“大个险”格局已经初步形成，推动新业务价值持续增长。近几年，太平洋寿险通过实施人力健康发展和产能有效提升的“双轮驱动”，打造了“客户经营与产品创新相融合”的核心竞争力。

2015年，太平洋寿险个人业务累计实现新保保费278.6亿元，同比增长61.2%，新保保费占比76.0%，同比提升22.4pt;新业务价值114.97亿元，同比增长42.5%，新业务价值占比95.6%，同比提升3.2pt。个人业务价值创造中心定位进一步凸显，已成为太平洋寿险业务发展和价值提升的核心驱动力。

而个人业务价值持续快速增长的背后，是太平洋寿险在队伍建设、产品创新、客户经营、机构建设、基础管理、新技术应用等方面一系列核心举措的开拓创新和深化落实。

在近年来的转型中，太平洋寿险的产品结构也发生了一定的转变。即始终“以客户需求为导向”，坚持发展长期保障型和长期储蓄型产品，逐步丰富产品体系，满足客户差异化需求，不断提升客户保障水平，推动业务持续增长。

尤其是今年以来，太平洋寿险进一步加强细分市场的开拓，先后推出了女性专属产品“花样年华”、少儿保障产品“少儿超能宝”，升级主力获客产品“安行宝”等。在满足客户不同生命周期差异化保险需求的同时，也丰富了产品类型，拓宽了业务增长空间。