宁波市国家保险创新综合试验区获批 聚焦保险服务等领域

保险正在风险管理和社会治理上发挥着愈来愈重要的作用。

6月30日，从保监会获悉，国务院已于近日正式批复，同意宁波建设国家保险创新综合试验区，并且保监会已经会同浙江省人民政府正式印发《浙江省宁波市保险创新综合试验区总体方案》。

值得一提的是，这不仅是全国首个经国务院批复的国家级保险创新试验区，也是宁波首个国家级金融改革试验区，无论对于全国保险业的改革创新、示范探路、树立样板，还是促进宁波经济、金融和社会转型发展，都具有十分重要的意义。

据悉，自2015年11月酝酿启动以来，宁波仅用了5个月左右时间，即完成了保险创新试验区的申报工作。这主要得益于，“除宁波的地域、财政和立法优势外，作为全国保险资源"集聚区"和保险创新聚焦点，宁波已经先后推出了巨灾保险、食品安全责任保险、小贷保证保险等一系列政府和保险公司联动的创新保险产品。”一位接近监管的人士如是说道。

获批后，宁波还将从保险服务领域、内容、供给和链条，以及经营环境和国际化水平推进和开展保险创新。保监会表示，通过局部地区先行先试，有助于为保险业服务经济社会发展提供可复制、可推广的经验，推动保险业创新发展和服务经济社会发展再上新台阶。

解码宁波保险实践路径

2014年7月，宁波获批成为全国首个“会省市共建”保险创新综合示范区;2015年11月，宁波提出打造示范区的升级版——创建国家保险创新综合试验区。根据梳理，宁波在巨灾保险、医疗事故责任保险、城镇居民住房综合保险、食品安全责任保险、小额贷款保证保险、农村保险互助社等领域采取了一系列创新方式，形成或提升了“宁波经验”、“宁波模式”、“宁波解法”、“宁波样板”。

比如，风险转移。2014年11月，宁波正式启动了巨灾保险试点，政府财政支付3800万元，为全市1000万城乡居民对台风、暴雨等自然灾害造成的人身财产损失，提供了6亿元的风险保障。在2015年的台风中，宁波巨灾保险共计赔偿14万户居民，赔付金额8000万元。目前，宁波又将社会关注度高的危险化学品公共安全事故、恐怖袭击等风险，也纳入了巨灾保险范畴。

对此，一位来自东北的官员深为赞同。他表示，“保险可以在时间和空间上分散转移风险，到重大风险发生时有了保险的参与，可以有效地减轻社会经济的波动，确保风险事故产生的社会影响得到化解。政府在平时投入了少量的财政资金买保险，在灾害事故发生时，就可以为广大居民和企业提供风险保障，能够有效地缓解灾害救助的依赖，平滑财政支出，放大财政支出的杠杆效应。”

再如，转变角色与规则、主动防范管理风险。宁波从2008年率先开展了医疗责任保险试点，并在2011年以地方立法的方式，将保险制度上升为地方的法规条例，将医疗纠纷保险理赔与人民调解机制有效地叠加;宁波在2015年推出了全国第一个的区域性群众居民住房综合保险，保险公司还将老旧房屋的检测结果、动态检测服务业纳入服务范围，形成了保险+服务的模式。

除上述三点外，宁波商人则对保险弥补金融服务短板印象深刻。宁波从2009年开始引保险机制，推出了全国第一个无抵押、无担保的小额贷款保证保险，具体操作模式分为银行、保险两种发起途径。以后者为例，前端的客户受理、评级准入、尽职调查、提交审核、审核审批、承保意向书出具由保险公司先行完成，然后将整套资料通过业务系统提交给贷款合作银行，银行根据承保资料，进入独立的简易放款业务操作流程。与此同时，政府提供财政补贴，并帮助保险公司开拓新的业务领域。截至目前，宁波的小额贷款保证保险累计支持1.14万家小微企业和农户获得贷款超过118亿元。

发挥保险社会治理作用

从宁波市金融办获悉，保险创新试验区获批后，宁波市将以促进经济社会可持续发展和服务国家治理体系、治理能力现代化为方向，从保险服务领域、内容、供给和链条，以及经营环境和国际化水平推进和开展保险创新。

具体而言，将通过推动商业养老保险发展，发展多样化健康保险服务，完善巨灾保险制度体系，推广城镇居民住房综合保险，实现扩大保险服务领域;通过加快发展各类责任保险，运用保险机制创新公共服务提供方式，实现拓展保险服务内容;通过创新保险资金运用方式，大力发展服务“双创”保险业务，加快发展小微企业保险，推广出口信用险和国内贸易信用险，实现加强保险服务供给;通过丰富三农保险产品体系，稳步发展农村互助合作保险，实现延伸保险服务链条。

同时，在营造最佳环境，促进保险资源集聚高效利用上，将加快保险创新步伐，充分利用大数据、云计算、移动互联等信息技术，优化产品设计，改进业务流程，创新运营模式，促进保险经营管理与互联网的深度融合。培育发展多样化的“特色型、功能型、创新型”保险法人机构，打造保险创新产业园;加强保险信用体系建设。

此外，还将提高保险国际化水平，服务国家重大战略，大力发展国际保险业务，推动国际保险交流与合作。

一位保险业资深人士表示，“作为经济高速发展形成的量与质失衡的隐性代价，保险在社会经济体系中没有被接受为主流资金工具，且缺位于社会经济结构，希望宁波国家保险创新综合试验区能够发挥示范、样板的作用，使保险在风险的事前管理、事中干预和事后救援全过程中都能够发挥积极作用，改变政府以往简单、大包大揽，既当运动员又当裁判员的管理方式。”