人生中的每个阶段理财的重点应有所不同

我们进行资产配置时，应根据所处生命周期不同阶段的特性，做到“虎头、猪肚、豹尾”，即随着年龄的增大，高收益的资产在配置组合中的比例应该逐渐降低。

对于年轻人来说，因为其理财目标多为长期性，可以采用“进取型”策略，将大部分资产配置在风险相对较高的理财方式上，即“虎头”;在步入中年后，则应该采取“稳健型”的策略，即降低高风险理财方式的比例，把年轻进取投资累积的财富积淀下来，即“猪肚”;在即将退休时，资产配置组合中就应该更加偏重流动性和安全性，高风险理财方式的比例要更大幅下降，取而代之的是保守的固定收益的理财方式，享受过往的财富积累，即“豹尾”。另外，不能忽视对人生风险的管理和控制，必须要有一定比例的资产配置在购买保险上，以化解不确定的大额财务损失。

在年轻时，很有必要为自己购买足够的意外及医疗保险，每年的保费支出不需要太高，以消费型险种为主1000元以内即可。

在结婚成家后，应再考虑购买寿险及大额的重大疾病保险，同时为子女教育作好准备，重大疾病保险的保额则应该可以10万-20万为宜，保费支出占家庭总收入的10%为宜。

在步入中年后，子女逐渐长大，原有的贷款逐渐还清，加上之前的财富累积，一般经济实力较为雄厚，可以考虑购买年金保险、投连险及万能险等新型产品，把这些产品作为日后养老资金的来源之一。值得一提的是，如果经济条件允许，可以在年轻时就规划年金保险，保费支出可以大大降低。