2016天津公积金政策最新消息：最低缴存比例为单位和职工各5%

此次例行调整，天津市住房公积金缴存基数由2014年职工个人月均工资总额，调整为2015年职工个人月均工资总额。缴存基数不得低于天津2016年最低月工资标准1950元，最高不得超过21048元。单位和职工住房公积金统一缴存比例保持不变，仍为各11%。单位可根据自身情况，申请提高住房公积金缴存比例，最高为单位和职工各12%。各单位申请降低住房公积金缴存比例或缓缴住房公积金仍按现行政策执行，最低缴存比例为单位和职工各5%。

单位确定缴存比例后可选择以下方式办理住房公积金缴存额调整：

1.网上缴存单位应通过天津市住房公积金网上业务办理系统办理住房公积金缴存额调整手续。单位网上填写《天津市住房公积金单位汇缴缴存调整清册》(以下简称《调整清册》)并确认提交。

2.未开通网上缴存的单位，应使用“住房公积金缴存额调整程序”办理缴存额调整。单位到开立住房公积金账户的分中心或管理部领取 “调整清册数据盘”，复制或从住房公积金网站下载“住房公积金缴存额调整程序”。单位经办人使用“住房公积金缴存额调整程序”填写《调整清册》并生成“调整清册文件”。单位经办人持单位卡及“调整清册文件”到开立住房公积金单位账户的分中心或管理部柜台办理住房公积金调整。

3.无法通过上述两种方式办理缴存额调整的单位可到开立住房公积金账户的分中心或管理部领取《调整清册》一式一份，填写完毕后加盖单位公章或财务章。单位经办人持单位卡及《调整清册》到开立住房公积金单位账户的分中心或管理部柜台办理住房公积金调整。

现代人平均寿命已经接近80岁，假设工作到50岁退休。那未来还有30年的时间需要靠退休金来养老，在没有收入，只有支出的情况下，几乎所有人都大大低估了养老金的需求。

作为工薪阶层的你，在准备退休的时候，养老规划应该注意哪些原则呢?

1、基本退休生活只吃盒饭至少要100万

在城市里生活，如果最低的生活标准是以一日三餐每顿仅吃快餐盒饭来解决。笔者可以给你算笔账，现在一般盒饭的市场价格接近10元，但盒饭的价格是会随着通货膨胀而不断上升。假设以4%通胀率计算，三十年后的盒饭每盒要涨到32元左右。一日三餐都是盒饭，一天下来每个人约需100元。仅仅30年的盒饭钱每个人就要100多万元。夫妻双方就需要200多万元，当然这只是最低标准，实际生活还远不止这些，医疗费、娱乐费更高。

2、需要社保，但还得另做规划

不少人简单的把未来几十年寄托在别人身上，指望儿女的孝顺和微薄的社会保障给自己养老。养儿防老的风险不再赘述，而社保也只能帮我们解决最基本的生活，能领到的社保退休金一般是当时社会平均工资的35-45%。也就是相当于现在每月领取1200元左右。这或许可以满足最基本生活，但绝对无法让我们保持在职时的生活水平。我们需要参加社保，但有品质的退休生活还得另做规划。

3、退休金女性要做多准备，可超三分之一

另外，女性比男性要早退休几年，但普遍寿命又比男性长。所以在退休金上，要照顾女性的这个特点做多准备，甚至可以超过男性的三分之一。

4、传统养老工具：储蓄，低风险低效率

养老金的首要要求就是安全。储蓄的优势就在于安全性高、保本保息，且变现性强、存取方便，是风险偏好保守型人群养老首选方式。其缺点是无法抵御通货膨胀风险。单纯依靠储蓄养老，无法维持购买力，将来退休生活将大打折扣。

5、基金定投，主流养老投资品种

长期基金定额定投是取得市场平均收益的理想工具，特点和优势是平摊风险、积少成多、复利增值，帮助工薪家庭实现长期的养老规划目标。建议你现在至少将每月收入的10%作为退休养老规划来进行投资安排。

6、商业养老保险

选择商业养老险时，应同时兼顾意外、健康险等保障类商业保险，以抵御人生中各种风险。通常情况下，商业保险缴费在家庭年收入的15%左右，而其中的养老保险提供的养老金额度应占全部养老保障需求的30%。工薪阶层可以选择缴费期限较长的年金养老保险，在指定年份开始领取退休养老金，并根据实际退休金的需求，选择不同的领取年限。若选择分红型养老险，其复利增值作用，也具有抵御通胀风险的作用。

7、兼顾长期收益性和流动性

随着年龄的增长，逐渐增加家庭和个人预留应急资金。

养老规划需要结合自身特点和需求，但由于养老规划周期较长，可选择的品种较多，影响因素复杂，建议个人可以通过保险、银行、基金、独立第三方理财等专业机构了解产品信息和理财建议。使自己的养老规划更加合理更加科学实用。