个人储蓄养老保险要如何设计妥当

怎样才能保证退休后的生活品质呢?其实，除去基本养老和商业养老，个人养老储蓄也是决定个人退休生活品质的重要方面。个人养老储蓄的投资原则是：安全性、收益性、流动性和多样性。养老是人生的大问题，持续时间长，所需资金数额大，刚性需求特征明显。

人的赚钱能力到退休往往就很低了，年轻人可以从头再来的历练，对老年人就是万劫不复的灾难，所以安全性最重要。但如果收益率不达标，也保证不了足够的养老金支付水平，无法保障退休生活品质。流动性则是在有养老金支出需求时，投资能够及时变现满足需要。多样性即组合投资原则，也就是将鸡蛋放在多个篮子里。上述四项原则在实践中是互相联系互相制约的。

一个完善的家庭理财方案不可能不涉及养老规划，目前主要的养老金投资工具包括：政府债券、企业债券、股票、房地产、投资基金等。

养老规划的主要设计思路是，根据预期退休生活目标、预期寿命、预期通货膨胀率确定养老金总需求，然后根据现有资金安排、预期投资收益率确定能够积累的养老金准备，如果养老金准备不足总需求，余下的养老缺口用个人储蓄来补足。

养老储蓄计划怎么设计?个人在投资的时候应该坚持四大原则，根据产品的收益和资金的安全性进行投资，还要正确选择适合自己的投资工具等等。不过每个家庭的实际情况都是不一样的，居民应该根据家庭的实际需求来设计。