4日浙江商业车险费改正式实施 多家保险公司出台车险费率细则

根据浙江省保监局规定，浙江省(不含宁波市)财产保险公司将在今晚进行新旧车险业务系统切换，随即正式实施商业车险改革工作。

6月2日，从几家保险公司业务员那里了解到，保险公司早已开始新规内训，统一按照保监局规定的时间表执行。

从6月4日起，浙江商业车险费改正式实施，车主们投保时，将按照新的费率公式计算保费。

保费与出险率直接挂钩，如果连续三年未出险，下一年保费最低6折。出险次数增加，保费也会随之上涨，如果上一年有5次出险记录，保费最高将上浮100%。

对于出险率较高的车主来说，保费可能会比之前高，不过此次车改将保费的确定方式由原来的新车购置价改为投保时的实际价值，从这个层面来说，大多数车主的基础保费还是下降的。

多家保险公司出台新版车险费率细则

6月2日，杭州的张先生接到人保车险业务员打来的电话，提醒他可以在明天按照新版车险费率进行续保。业务员小王透露，人保将在3日下午3点左右进行新旧车险业务系统切换，更新后，可以随时按照新版车险费率公式计算保费。

“新旧车险业务系统切换后，系统可能存在一段时间的不稳定，如果有想要投保的车主，最好明天再来。”小王说。

据悉太平洋、天平、阳光和大地车险这几家保险公司都将在3日晚上进行新旧车险业务系统切换。

太平洋车险相关业务员表示，该保险公司将在3日晚上7点至8点之间进行新旧车险业务系统切换。大地车险的系统切换时间稍晚些。

上述几家保险公司都将按照统一费率标准执行。如果连续三年不出险，再次投保时保费最低可以打6折;连续两年不出险，再投保保费打7折;上一年不出险，再投保保费打8.5折;上一年出险1次，再投保保费不打折;上一年出险2次，再投保保费上浮25%;上一年出险3次，再投保保费上浮50%;上一年出险4次，再投保保费上浮75%;上一年出险5次，再投保保费上浮100%。

可以看出，理论上最低的4.335折并没有出现。根据中保协规定，保费由基准保费乘以费率调整系数得到。除了无赔款优待系数可能影响保费，新增的自主渠道系数和自主核保系数将由保险公司自主使用，也将影响保费的生成。也就是说，除了打6折，优质车主还有望叠加两个系数的8.5折优惠。不过从目前的情况来看，各家保险公司给出的最低折扣均是6折。

按照投保时车的实际价值计算赔付

很多出险率高的车主可能会把注意力放在可能上涨的保费上，而忽略了此次车险改革带来的其他红利。

费改后，保费的确定方式由原来的新车购置价改为投保时的实际价值。当投保车辆发生全损时，按照投保时的实际价值计算赔付。这样一来，等于说变相降低了车主的保费支出。

人保车险业务员给杭州的张先生算了一笔账。费改前，他的那辆使用了6年、目前价值4.5万元的荣威550，在投保时仍旧要按照12万元的新车购置价格计算保费，出了事故却只能按照4.5万元的旧车价进行理赔。费改后就大不相同了，张先生只需按照实际估价4.5万元来支付相应保费，对应的赔付也在4.5万元左右。

车辆零整比系数越高相应保费也会提高

这两天，在各家汽车4S店，关心车辆零整比的人多了起来。

“昨天就有顾客询问昂科威的零整比怎么样。”别克4S店的一位销售顾问说，这位顾客对车子比较研究，也是听说零整比会影响新车的保费才问的。

汽车零整比，指的是某车型全部零部件价格和整车价格的比值。此次车险费改首次加入了零整比的概念，零整比系数越高，赔付成本就越高，相应基础保费也就跟着水涨船高。

比如，相同价格的奔驰GLK和奥迪Q5，前者零整比为869.82%，后者为398.41%。今后的商业险基础保费，奔驰GLK就会比奥迪Q5高一些。

所以，消费者最好在购车前先了解一下待购车型的零整比指数，这将直接影响到今后保费和售后维修成本的高低。具体车型的零整比数值，可参考中国保险行业协会和汽车维修行业协会联合发布的汽车零整比100指数。

千元以内的修理费自掏腰包更划算

在车险费率改革前，记者曾做过一次调查，考虑到来年保费上涨的因素，三四百元的修理费自掏腰包更划算。

“到维修厂来修理的事故车，以三四百元的小擦小碰为主，这部分车基本很少走保险。”资深维修技师刘林辉说，维修费用较高，才会走保险渠道。

对于此次车险费率改革，刘林辉的看法是：今后来维修厂修理的车辆会多起来。“费改后，出险后保费上涨的幅度比之前高出不少，而且每出一次险都会有影响。所以，很多人都会尽量避免走保险理赔。以后千元以内修理费的事故估计都不会走保险。”

保险公司的业务人员也持相同观点。“建议千元以内修理费的事故，还是自理比较划算。”某保险公司车险业务员小金说，现在保费与出险率直接挂钩，出一次险，不仅会影响到明年保费的折扣，还会影响到后年甚至大后年的保费。

举个例子:以一辆商业险基础保费(不包含交强险)为3000元的车型计算。如果第一年出险一次，第二年的保费系数为1，也就是第二年保费仍为3000元。假如这辆车第二、第三年均没有出险，那第三、第四年的保费系数分别为0.85和0.7，保费为2550元和2100元;如果这辆车第一年的事故没有报保险，第二、三年也没有出险。那第二、第三和第四年的保费系数分别为0.85、0.7和0.6，对应保费为2550元、2100元和1800元。

通过上述例子计算可见，第一年事故出险与否，对之后三年的总保费影响为1200元。这也印证了刘林辉和小金的观点：千元以内修理费自理更划算。