趁还年轻 意外险是必备重疾险是首选

小王几乎是当代80后一个标准缩影，事业正在爬升，无车无房无存款。一个人要养活三个人乃至6-8人，生存压力空前巨大。医疗费用支出占比随着家中老人年龄渐长，有心想通过保险转移压力，却四处碰壁，不是贵得离谱就是不给买?那么，小王应该怎么办呢?

一般人到45岁以后进入个人一生的发病期，到60岁便进入人生的生病高峰期。老龄化居高不下的患病率是导致医疗费用上涨的一个重要原因。在中国，每天有8550人罹患癌症，其中80%为50岁以上老人，中老年人发生伤残概率比其他年龄层高出4至10倍，医疗费用比其他年龄高出3至5倍。中老年人迫切需要意外和重疾保障!而专注于老年人癌症的保险却很少，因为60岁之后，人体各个方面技能下降，患该症风险更高，中老年人重疾、意外保险可能无法投保，即便可购买也可能出现保费倒挂现象(保费>保额)!那么，给爸妈的保险应该怎么买呢?下面小编来揭晓。

新农合新型农村合作医疗，本质上是份限额报销型保险。先花钱治疗后报销，从村卫生院60%到三级医疗20%报销比例递少，上限10万。

原则上16周岁以上非城镇户口即可办理，不过各地政府实施过程中在年龄方面有一定限制。且一定要注意的是，越是医疗条件先进的三甲医院，报销比例就越低。因为，它真的只是一份低保。

意外险由于身体不像以前那样灵活，老年人遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段，特别是在交通事故、火灾及其它意外情况中都容易受到伤害。因此，一份意外伤害险应作为老年人保险规划的重要组成部分。与其他险种相比，意外伤害险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，保障也较为全面。意外保险一般都是不返还的，保费低、保障高，一般200元有10万保障，保额以5到10倍年收入为好。

购买时要注意是否有职业类别要求，一般四类职业足够。意外险是由出险时的行为判定，购买时填写的信息仅做为参保使用。同时，要认清是否含有意外门诊，因为平时磕磕碰碰住院的几率还是远小于门诊的。

健康险步入老年后，绝大部分人的健康状况大不如前，为老年人购买一份健康险非常必要。健康险有医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险等种类，根据老年人的特点，较适合住院医疗险和重大疾病险。其中，医疗险可单独购买也可作为附加险购买，主要承保因疾病住院而产生的费用报销，一般定额给付住院日额保险金。重大疾病保险购买时建议选择确诊即赔的险种，优先考虑保障覆盖的病症种类后再考虑提升保额 。即宁愿30种，每种保10万，也好过只保10种30万。

住院医疗一定要认清是否指定医院及报销比例。重疾保险一定要选购患病即赔付的类型。

总的来说新农合仅能解决小范围内低额度的医疗报销，强烈建议搭配重疾保险与意外保险。因为，三五千块钱的费用就算没报销也影响不了一个家庭的生活，但动辄数十万的重症医疗，普通家庭都无法承受。总有一天，我们也会老去，今天的父辈将是未来的我们。眼下我们付出微薄的一点点努力，让父母在关键时刻获取一份生命的保障，也是为自己的子女做了一个好的榜样，孝心永不过时，需要一代代传承下去!

温馨提示

*选择覆盖整个中国大陆的公司，而不是一些在发达城市才能提供服务的公司。

*购买时要看清免责条款，清楚知道哪些是不保不赔的项目。

*购买时要弄清险种，选好缴费方式。长期保险选缴费年限最长的最划算。

*保险永远是早买早受益，早买早便宜，侥幸并不可取。

*保险不是保额高就可以，保障范围才是关键。

*健康险大部分情况下需要体检，且对于既往病史不赔，带病投保可能人财两空。