长安责任保险捷报频传 占有率有望提至10%

在车险业务竞争激烈，传统非车险业务增长乏力的背景下，经营遇到困境的中小财险公司正在积极探索确立专业化、特色化的业务领域和模式。长安责任保险就是其中的一家。经过近几年的努力后，责任险目前已成为该公司第二大险种，公司希望进一步优化险种结构，今年将责任险占比提升至10%。

长安责任保险公司副总裁杨巍峰表示，作为国内目前唯一的一家专业责任保险公司，公司已确立打造中国最优秀的专业保险公司的愿景，要在责任险业务上做专做精做熟，在这一细分市场占据一席之地。实现的路径，一是差异化的方向，二是对个人责任险业务的坚定布局。

一季度责任险保费

相当于2014年全年

在发布的一季度保险行业发展报告中，保监会特别指出，业务结构优化，责任险等民生类财产险业务增长较快。一季度，责任险实现原保险保费104.39亿元，同比增长21.25%，占财产险公司业务的比例为4.46%，较上年同期增加了0.37个百分点。

长安责任保险公司的责任险增速，则远高于行业。长安责任保险公司副总裁杨巍峰介绍，今年一季度，其责任险的保费相当于2014年全年，同比增长128%。2014年年报显示，其责任险保费收入为0.99亿元。

一季度，根据保监会发布的数据，长安责任保险原保险保费收入7.98亿元，同比增长16.11%，高于行业11.17%的平均增速，在市场76家财险公司排名中列第26位。杨巍峰说，公司责任险业务排名处于十几的位置，高于公司整体业务的排名，其希望责任险排名进一步提升。

长安责任保险成立于2007年，是在国务院“大力发展责任保险”要求下，由住房和城乡建设部牵头、十部委共同支持组建成立，总部设在北京，注册资本为16.2亿元，股东包括长安保证担保有限公司、安徽省投资集团控股有限公司、上海莲申房地产有限公司等8家公司。目前，该公司是我国唯一一家专业责任保险公司。

尽管为专业责任险公司，但成立之初的几年，该公司的责任险业务占比较低，2012年，长安责任保险的责任险保费为4949万元，在全部业务中的占比仅2.7%。2013年，该公司确立了打造责任险品牌的战略，重点发展责任险业务，此后，责任险稳步增长，在业务中的占比也不断提升;2013年责任险占比提升至3.2%，2014年占比进一步升至4.06%。

2015年，长安责任保险的保险业务收入为28.1亿元，其中，责任险保费收入1.17亿元，同比增长16.70%，占全部业务的比重为4.14%，占比较2014年继续提升0.08个百分点。如将保证类产品计算在内，大类责任保险的占比为7.34%，为仅次于车险的第二大险种。据了解，在大型财险公司中，责任保险规模处于车险、企财险之后。

杨巍峰说，公司董事长兼总裁阎波曾对责任险提出3个30%的增长要求，即用2014年、2015年、2016年三年的时间实现责任险的保费、利润、客户数量均增长30%，而这3个目标已在2015年提前一年实现。

今年，长安责任保险对责任险业务的保费增速目标为70%，含保证保险在内的大类责任险在业务中的占比目标是10%。“希望通过责任险业务的高速增长逐步优化险种结构，使得今年非车险业务占比达到20%以上。”杨巍峰说，非车险占比提升，不能以降低车险增速的方式实现，必须在维持车险增速同步于行业水平的情况下实现。

责任险未来

个人业务要占到50%以上

“2015年，公司责任险特色经营得到彰显，在责任险重点发展领域中，公司取得了新的突破：拟定保险业《环境污染责任险的风险评估指引》行业标准文件，食品安全责任保险取得行业领先地位，浙江省分公司当选省食品安全责任保险专家组组长单位，江苏省分公司当选省保险行业协会责任保险委员会副主任委员，北京市分公司牵头组建食安险共保体。”

长安责任保险董事长兼总裁阎波在2016年新年致辞中的这段话，一定程度上印证着，近两年来，长安在责任险领域的产品研发和客户接受度上，专业价值正得到体现。

“在各类(责任险)项目的招标中，只要总公司参与，几乎都能中标。”杨巍峰说，在政府引导、市场化运行的项目中，长安为广泛参与到社会管理中去，积极发挥责任险的功能，可以铺重兵、干苦活。

长安责任保险对其责任险业务品质也非常有信心，业务的费用率与同业持平，但赔付率比行业低20个百分点，这源自其差异化的责任险业务选择。

传统责任险的三驾马车——公众责任险、雇主责任险和产品责任险，在长安的责任险业务中占比都非常小，高赔付的道路客运承运人责任险、医疗责任险，占比也较低。其食品安全责任险、环境污染责任险、安全生产责任险、电梯责任险等业务，规模都较均衡，且赔付率较低。

除了推进这些责任险产品外，长安还在尝试把产品碎片化、标准化，由于责任的公平性，责任险相较家财险等其他险种更容易标准化。其今年新研发了食安保、汽修保、财务保三款标准化的责任险产品，针对不同规模和需求的中小餐馆、汽车修理厂、中小企业等推出，目的是让小微企业享受到责任险保障。杨巍峰称，三款产品相当于结合了互联网思维下的场景，市场接受度良好，机构每天都有出单，但是目前仍以线下方式为主，未来要做到通过互联网营销方式直接对接到客户端。

对于责任险未来的着力方向，杨巍峰表示，要坚定地将业务领域从机构扩展到个人，后者蕴含巨大市场。“人均可支配收入逐步提高，法治社会下，人最大的危险不是财务的灭失，而是要承担的责任，个人对责任的保障需求会产生裂变式的爆发性增长。”

基于这样的判断，长安责任保险已在2015年试水推出了适用于个人客户的责任险产品，风险保障可以自由组合。这个系列的产品保障由不同责任险实现：客户雇佣的家政服务人员在从事家政服务过程中发生意外造成人身伤害，由保险公司根据合同约定负责赔偿的“家政责任险”;由于监护孩子疏忽造成第三者损失而需要监护人赔偿的“监护人责任险”;由于宠物造成第三者损失而需要主人赔偿的“宠物责任险”等。

“目前的签单量不多，但未来，责任险个人客户业务保费占比要达到50%以上，这是我们保持长期可持续高速增长的前提，也是我们在快速发展基础上盈利的基础。”杨巍峰底气十足的原因在于，保险业新“国十条”给保险公司端来了饕餮盛宴，“发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用”的目标给责任险带来了最大的福祉和红利，长安责任保险处在一个竞争激烈的市场环境中，而发展责任险则是在一个最好的时代里。