一家人怎么买保险才最正确?牢记4个原则!

买保险的第一个问题，给谁买?(为什么买这个问题，似乎答案也各不相同，但一言以蔽之：怕风险。)我们先来聊聊保险规划中的几个优先原则：

1、先保障，后储备

有一种说法叫“先保障，后投资”，但小编建议买保险的时候不要考虑“投资”需求，原因在于：如果你需要保险，一定是基本保障尚未完善，没了基本保障的支撑，一场大病一场意外就能让你的投资统统倒下。

什么东西都有自己特定的用途，保险的作用有三：保障!保障!保障!有了保障计划，再说其他。人最需要保障的是什么?生命啊!

理财型保险什么时候出现?当做强制储蓄的时候，这个需求应该往后排。

2、先大人，后小孩

父母才是孩子最大的保险，应在大人的保障完善后，再考虑小孩。

3、先社保，后商保

社保由企业或政府分担缴费，是性价比最高的保险，应优先参保。

4、先生存，后生活

先通过意外险、重疾险和寿险这些对“生命”的保障，再购买医疗险、教育保险、养老保险这些对生活质量的保障。

重点说两个原则：

1、先大人后小孩

这句实际上要说的意思是：优先为家庭的经济支柱投保。

具体来说，是按照家庭成员的经济贡献度来决定投保顺序和保费。

这么做的原因是，人不可能不遇到风险，每个人都有这样的概率，一旦经济支柱发生不测，家庭收入变化，其他家庭成员的生计或短或长会受影响。为经济支柱投保，要实现让保险赔付可以替代经济支柱一定时间的收入，留给家庭足够的时间应对。这个时间，是因人而异的，但基础是要覆盖全部家庭债务。

家庭支柱是家庭的保障，父母是孩子的保障。给他们买保险的意图是“一旦风险来临，让保费成为保障”。当然，除了骗保，买保险的人其实都不希望保单生效。

2、先保障后储备

所谓保险，就是保证万一风险降临后还能维持基本的生活。既然保障是保险的核心，小编觉得应当从下面两方面来考虑优先顺序：

(1)风险对经济的危害程度

(2)除保险外应对危害的替代方案

说的通俗点儿：某种风险一旦发生(不管概率多低)将对家庭造成多大的损失和未来会承担多久的财务压力?我们自身应对这个问题的可选方法有多少?损失越大、替代方案越少的风险，优先级最高。

按照这个思路对风险排序：身故(家庭直接失去主要经济来源)、残疾(失去劳动能力，影响收入)、重大疾病(开支大幅增加、收入减少)、财产的损失、衰老和成长(渐进性的)。