平安万能险好不好?
平安万能险初始费用收取比例:初始费用收取完全公开、透明。任一款保险公司销售的险种(银保有些例外)均存在这笔费用,只是释义不一样,万能险扣除初始费用,保障成本后,余下的是“保单价值”,而传统分红保险扣除“手续费”之后,余下的叫现金价值。我是这样简单理解,无论是保单价值还是现金价值,客户退保时才会体现意义,或者是保单贷款,灵活领取,无论用那款险种比较,同样的保额,同样的保费,万能险的保单价值会超过现金价值。如果您购买保险时想着退何,一是证明这款险种还存在顾虑,二是日后退保,不如选择消费型的保障。(备注:传统分红保险的“手续费”包括了责任准备金的提取。)
一、平安万能险保障成本
根据客户的年龄,性别,职业风险程序及危险保额决定的。
举例:
男性:30岁,年交6000元,交15年,总共投入9万,55周岁时,保单价值(中档举例):18万(取整数举例)
a.寿险危险保额的计算方式(以55岁为例):指结算日零时的保险金额减去保单价值后的数值,20万减去18万,危险保额是2万。每千元危险保额对应收取的保障成本为8.45,收取的保障成本是169元。
b.重疾危险保额的计算方式
指结算日零时以下两项的差:
(1)本附加险合同保险金额(15万)
(2)(本附加险合同保险金额/主险合同保险金额)X主险合同保单价值(15万/20万)X18万=13.5万
(3)差额:15万-13.5万=1.5万;(15000/1000)X15.1=226.5元
二、平安万能险保证利率是为年利率1.75%
保证利率为年利率1.75%,平安从2004年引进万能险至今月结算利率没有低过2.8%.当然保证年利率为2.25%会更好。但我们也需要注意的是保险公司的投资实力,保监会都有要求公开,对各公司万能险有兴趣的可以去查阅历年来的结算率。
三、平安万能险保单价值如何处理
a:身故和重疾赔付来看,基本保额和保单价值105%两者取较大者,也就是说当保单价值大于保额时,调低身故和重疾基本保额,可以剔除年龄大的影响;
b:当保单价值未超过基本保额时,如何关注我们的保单价值,御下家庭家庭责任感后,可以把万能险当一个养老补充来操作,也就是通过降低寿险、重大疾病基本保卫额,减少保障成本支出累积保单价值,这里要注意当保单价值达到一定值时,保额调整与否对保障成本的收取均无影响。
四、平安万能险补充说明
a:持续交费奖励:奖励期交保费的2%,设这个功能也就是鼓励客户持续中长期交费(大额交期交保费除外)
b:稳健收益,公开透明:按要求在指定的刊物上披露保险信息,每月初在平安网站上公开上一月的结算利率。