夫妇迎二胎教育金理财规划案例

陈先生、李女士均38岁，三年前他们生了一个男孩，今年又生了一个男孩。目前，陈先生家里有现金余额约20万元，还有15万借给亲戚。家庭有一套120平方米的房子，月还贷款2300元。在永泰还有一套别墅，无贷款。陈先生与李女士双方均有投保重疾先，年缴保费各8000元左右。陈先生月收入1.8万，李小姐月收入1万，家庭月开支约1万，保姆费约3500元。请问，如果陈先生想买一套学区房，并给自己的两个宝宝做一些教育储备金，应如何规划？

鉴于陈先生、李女士正在事业发展期，身体健康，有一定的保障，家庭生活相对富足，暂定他们属于风险中庸偏进取型。储蓄较高，月收入扣除月供还有1.22万元的结余，短期内没有大额负债和刚性支出，理财规划弹性大。夫妻两资产组合方面的投资策略在于加大保险杠杆的同时尽量满足收益率标准。考虑学区房价成长率个人建议12%/年大于贷款利率5%左右以实现未来阶段学区房的购房需求及实现资产的长期保值增值。

在保险方面：可建议客户为本人和配偶购买一定的人身意外伤害保险，金额各300万元，年支出约3000元左右；为两个小孩购买教育保险各20万元，年支出约2万元左右；

在基金方面：可选择每月基金定投4500元，储备小孩后期的教育金。

在购房方面：如果客户想再买一套房子，首付金额35万元，贷款金额约75万元，月供5000元左右，20年贷款，则房价须控制在110左右（不考虑公积金贷款），现在学区房的价格约2.5万元/㎡，客户只能买一套44平米的房子；如果客户将现有的房子出租，假设租金收入3000元，则月供金额可提高到8000元，首付金额不变，贷款期限不变，则客户可买到约68平米的房子；如果客户将别墅也出租，租金收入假设8000元，则月供金额可提高到16000元，首付金额和贷款期限均不变，则客户可买一套120平米左右的学区房。如果客户有换房打算，卖出现有的一套房产，则首付款金额可提高，则须根据客户现有房产所在地段估价重新做规划。