月薪万元白领保险理财 投保不应超收入10%

【理财规划】

1.现金类资产

赵女士目前生活负担很轻，既没有负债，又没有家庭成员需要赡养。赵女士可以首先考虑配置现金类资产，应付日常或者急需的开销。投资人可以考虑金额在月收入的3倍左右、风险较低、能够随取随用的资产。赵女士可以配置2万元到3万元的现金类资产。

2.保障类资产

保障类资产一般指保险，保险就是为了对冲风险存在的。简单地说，保险就是为了让我们不管遇上什么事情都能较为安稳地度过而存在的。赵女士需投保大病保险以及养老保险。一方面，医保、二次报销、公费医疗都不能替代大病保险的作用。另一方面，社保中的养老金难以满足养老生活。一是因为以目前情况来看，靠养老金生活的老人一般生活得比较拮据;二是养老金是由国家发放，会由国家政策有所调整，有政策性风险。而商业保险有合同条款来保证执行，在投保时就能知道在何时能获得多少钱。建议赵女士这一部分的投保费用不应超过收入的10%，即每月1000元。超过的话有可能后期续交保费困难。

3.固收类资产与权益类资产

这两类资产也就是通常说的低风险资产与高风险资产。一般来说存款、国债与银行理财都是固收类资产;而基金、股票都属于权益类资产。当资产配置已经满足现金类资产与保障类资产后，就需要全部投入到固收类资产与权益类资产里。而这两类资产分别要投入多少，则要看投资人对风险的承受能力了。

赵女士每月拿出收入的十分之一投保大病和养老险。这样赵女士的月工资还剩下4000元。针对这4000元，赵女士是按照之前的习惯每月2000元用来投资股票基金定投的，还是4000元全部投资股票基金，取决于赵女士的风险承受能力。