蚂蚁金服详解保险发展之路：场景和平台并进

成绩单：合作机构76家 用户超3亿

2015年9月，蚂蚁金服从财富事业群中独立出保险业务板块，正式成立保险事业部。同时，原中国人寿财险公司副总裁尹铭开始挂帅蚂蚁金服保险事业部总经理。

保险事业部成立以来的成绩如何?截止2015年底，有超过2000款保险产品已经通过蚂蚁金服保险平台服务触达3.11亿用户，其中，退货运费险、账户安全险用户数突破1亿，成为亿级用户险种;品质鉴定险、信用保证保险和家装电商行业保险解决方案“极保障”成为千万级用户险种。

根据中国保险行业协会发布的《互联网和电话销售财产保险月览》去年11月数据，在第三方网络平台中，蚂蚁金服的互联网保险保单数量占比达97%;保费规模占比则为43.98%。李冠如表示，这主要是蚂蚁金服保险业务形态与其他平台不同，蚂蚁金服的保单数量多、单均保费低。

实际上，阿里从2009年就开始涉足保险领域，彼时与1家保险公司合作上线了航意险;随后几年内，运费险、淘宝车险等产品上线，淘宝保险平台上线;截至2015年，保险业务用户突破了3亿，合作保险机构达76家。阿里的保险业务在这个过程中，逐渐敲定了以平台和场景“两条腿”走路的路径。

发展路径：场景和平台并进

李冠如透露，传统保险公司架构以业务线来划分，而成立半年多的蚂蚁金服保险事业部，其前端业务架构分为两大块，一块是场景保险，一块是平台保险。

在场景保险方面，蚂蚁金服保险业务目前的最大场景方实际是阿里巴巴的淘系，即淘宝和天猫等。目前，蚂蚁金服保险事业部已经上线了账户安全险、运费险、乐业险、单身险、中秋赏月险等，其中运费险等是基于淘系的场景。

李冠如表示，场景保险未来探索的方向有电商、O2O、农村和旅行四大领域，“这四个是我们保险产品希望覆盖的重要方向”。她指出，对场景保险的要求是，对用户、对保险公司、对平台都有价值，“希望非常顺滑”，“要让客户有安全感，能够促进场景当中的交易”，“客户有了更强的安全感，对于平台来说能起到促进的作用，而且促进的同时要注意增信”。

她总结称，场景保险首先要在场景中发现痛点;再利用数据优化产品;和保险公司共创产品;引入多个伙伴，达到最优的客户体验。其中，李冠如强调，和保险公司共创产品，不只是指条款、费率，还包括了理赔模式，“因为这种东西线上化了，小额、高频了，你再让他提供什么单据，那感知会很差，所以我们需要共创的，是包括承保和理赔两个方面的。”

李冠如指出，从长远的角度来看，平台保险是一个更广阔的领域。蚂蚁金服未来希望场景保险和平台保险并进。

在平台保险方面，淘宝保险的PC平台已经有超过2000的产品，有70多家保险公司开店。“但是我们认为这些是堆砌上去的，是放在那里的，对客户的触达并不是很好。”李冠如表示，平台保险的发展方式已经初步敲定，包括场景式交叉推荐，与会员权益的打通，结合数据分析工具等。