10万亿养老市场消费 银证保基可建养老金融事业部

3月21日，央行等五部门发布的《关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见》明确提出，要“探索建立养老金融事业部制”。笔者以为，人口老龄化是今后中国面临的最棘手的问题之一，探索建立养老金融事业部制是一个很好的解决方法，需要银行、证券、保险和基金等各类金融机构共同发力推进。

养老市场的规模有多大呢?普华永道去年12月份发布的全球养老产业趋势报告《共享与合作：养老产业的个性化体验》称，当前老龄化趋势明显，预计从2016年到2020年(即“十三五”期间)，整个中国养老市场消费将超过10万亿元。这也就意味着，各类金融机构面对的是一个10万亿元级别的市场，需要把养老金融与公司的战略转型结合起来，才能在这个市场中占得先机。

“十三五”规划提出要健全养老服务体系，全面放开养老服务市场，通过购买服务、股权合作等方式支持各类市场主体增加养老服务和产品供给。养老服务市场的全面放开需要各个层面的金融机构给予鼎力支持。

建立养老金融事业部制是提升养老服务金融支持的有效手段。我国的金融事业部制改革始于三农。2008年，农业银行启动实施三农金融事业部改革试点。2015年4月份，国务院正式批准农行将三农金融事业部改革试点覆盖到所有县域支行。

去年8月13日，农业银行三农业务总监赵忠世在银监会举行的银行业例行新闻发布会上介绍，农行三农金融事业部改革试点以来，目前已扩大至全国19个省20家一级分行下辖的所有县域支行，覆盖全行县域72%的机构、79%的人员、83%的存款和86%的贷款。

今年2月份，银监会要求深化农业银行三农金融事业部改革，支持邮储银行建立三农金融事业部。至此，三农金融事业部在农业银行前期试点的基础上，开始向其他银行推广。

笔者认为，三农金融事业部的成功经验可以移植到养老金融事业部的建设上。据了解，农业银行在资本管理、信贷管理、会计核算、风险拨备与核销、资金平衡与运营、考核激励约束6个方面对三农金融事业部进行单独管理，形成了一整套有别于城市业务的管理体系。

对于金融支持养老服务业，指导意见明确提出鼓励银行、证券、保险、基金等各类金融机构积极应对老龄化社会发展要求，优化内部组织架构和管理体制，增强养老领域金融服务能力。这也就意味着，不只是银行可以在建立养老金融事业部方面进行探索，证券、保险、基金等各类金融机构都可以进行尝试。

笔者以为，银、证、保、基等金融机构在养老金融事业部上的每一步探索，都将在股市上得到反映。投资者应密切关注这个体量庞大的投资机会。