车险理赔：未明确说明免责条款保险公司终审输官司

驾驶证过期拒绝理赔保险公司被告上法庭

2014年10月13日，戴某驾驶朋友葛某的车与陈某所驾车辆相撞，致二车受损。经交警部门认定，戴某负事故的全部责任。后葛某为修理双方车辆花了数千元，当其向保险公司索赔损失时，保险公司却以发生事故时肇事司机戴某驾驶证未换证为由拒赔。无奈，葛某将保险公司诉至法院，请求判令被告保险公司赔偿其车辆损失、第三者车辆损失共计7800元。

为支持其诉讼主张，葛某向法庭提交了保险单、交通事故认定书，修理费发票等证据。

“发生事故时，戴某的驾驶证未换证，违反了保险合同的约定，且违反了道路交通安全法的相关条例，因此我公司不承担赔偿责任，请求法院驳回葛某的诉讼请求。”庭审中，保险公司辩称。

本案的争议焦点为发生事故时戴某的驾驶证到期未换证，保险公司是否承担赔偿责任。法院经审理认为，驾驶证到期后换领新证，是公安机关的行政行为，且戴某现已换领新证，说明公安机关认可戴某的驾驶资格;戴某是否换领新证与事故的发生无因果关系。因此，保险公司应承担相应的赔偿责任。葛某与保险公司签订的《机动车保险单》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。葛某投保的车辆在保险期间发生事故，保险公司应当在保险单约定的责任限额内对葛某的损失给予赔偿。葛某的车辆损失经保险公司确认价值860元，第三者车6940元，保险公司应予赔付。

据此，胶州市人民法院对这起交通肇事纠纷作出一审判决：被告保险公司赔偿原告葛某7800元。

未明确说明免责条款保险公司终审输官司

一审宣判后，被告保险公司不服，并提起上诉。“一审判决认定事实不清，判决有误。事故发生时驾驶人戴某的驾驶证已经到期，其违反了《道路交通安全法》第19条的规定。且根据《机动车损失保险条款》第七条第(二)款第2项的规定，戴某持失效的驾驶证上路，属于保险合同约定的拒赔情形。因此，我公司不应承担赔偿责任。请求撤销一审判决，驳回葛某的诉讼请求。”保险公司上诉称。

对此，葛某答辩称：“一审判决认定事实清楚，适用法律正确。请求驳回保险公司的上诉，维持原判。”

二审法院经审理认为，葛某与保险公司签订的《机动车损失保险条款》第七条第(二)款第2项约定：下列情况下，无论任何原因造成保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。其中包括无驾驶证、驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊销期间。该约定属于免除保险人责任的条款，保险公司对此应在订立保险合同时，向葛某履行明确说明义务。但保险公司并未提交证据证明在订立保险合同时，对上述条款向葛某履行了明确说明义务，其应承担举证不能的不利后果。因此，对保险公司的上诉请求，法院不予支持。

近日，青岛市中级人民法院对此案作出终审判决：驳回上诉，维持原判。