项俊波开启保险大时代 重解保险“新国十条”

在过去1年时间里，央视新闻联播20多次聚焦保险业;李克强总理在不同场合，6次专门谈及保险话题。

更多的变化，始于2014年8月13日，国务院印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，简称“新国十条”。明确了今后较长一段时期保险业发展的总体要求、重点任务和政策措施，提出到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。

中国保险业在宏观经济形势下行压力不断增大的背景下，交出了一份靓丽的成绩单：

2015年，保险业增速达到20%，比2012年提高了12个百分点，是2008年全球金融危机以来最高的一年。当年为全社会提供风险保障1718万亿元，赔款与给付8674.1亿元，同比增长20.2%;保险公司利润2824亿元，同比增长38%，再创历史新高，是2012年的6.4倍;国际地位稳步提升。三年来，我国保险市场规模先后超过德国、法国、英国，从全球第6跃居第3位，仅次于美国和日本。2015年我国保险业增长对全球贡献度达30%左右，居全球第1位。

资本的嗅觉最灵敏。曾几何时，保险公司受困股东资金不到位，偿付能力充足率不足引发种种难言尴尬。忽然间，保险成为资本的宠儿。2015年已经有50家公司获得增资，超千亿资金净流入保险行业。2015年资本金总量1.6万亿元，是2012年的2倍。保险公司总体偿付能力充足率296%，远高于100%的警戒线。从“吸睛”到“吸金”，保险业在资本市场上越来越有底气。

一场更为深刻影响社会政治经济生活的变革扑面而来。号角声中，中国保险大时代已经开启。

大发展

服务国家战略

“在更广阔天地大有作为”，这是项俊波自己解读的保险“新国十条”。发展现代保险服务业成为国家意志和国家战略，划时代变革为保险业发展提供广阔舞台和空间。

谋定而后动。斐然的成绩不是想出来的，是看明白、想清楚后坚定不移干出来的。

2011年10月底，没有保险从业经验的农行掌门人项俊波空降中国保监会。

没有调查就没有发言权。自履职保监会主席以来，项俊波一直在忙于听取汇报，深入全国各地进行调研，并组织八场座谈会摸底保险。

项俊波另一个身份是作家。将自己思想付诸于笔端，是其长项。

项俊波上任两个月后，就拿出上万字的调研报告。一针见血地指出，“中国经济和社会发展到今天，到了民众保险需求大规模释放的阶段”;“保险发展，要针对老百姓(603883,股吧)的保险需求，为广大人民群众提供优质的保险服务”;“要系统回顾，总结近年来我国保险监管体系建设的进展和成效，查找分析存在的问题，借鉴国际金融保险监管的有益做法，对未来10到20年保险业改革发展进行展望，找准发展方向，明确发展目标，清晰发展路径。说到底，这就是把握方向”。

审计出身的他，眼光锐利，一下子抓住行业顽疾所在——口碑差。

长期以来，追求保费规模几乎是所有保险公司共同的选择。保险公司在手段上可谓“无所不用其极”,野蛮生长过程中，必然给行业造成伤害。

2012年，项俊波严厉指出行业顽疾：当前保险业声誉不佳、形象不好的问题比较突出，主要表现为“三个不认同”。一是消费者不认同、二是从业人员不认同、三是社会不认同。

2012年下半年，在进入保险行业1年后，项俊波给中央提交了近1.67万字的报告，对当前保险行业的认识和未来发展的考量，引起中央有关领导的重视。2014年，上任2年多，提交了4万字的关于保险服务新型城镇化的建议。明确提出，“保险业将深入落实中央关于城镇化发展的决策部署，积极发挥保险的功能和作用，不断探索服务新型城镇化的有效路径”。

2014年8月13日，“新国十条”落地。

一时间，微信朋友圈、微博，整个保险业被“新国十条”刷屏。采访中，不管是举足轻重的业界大佬，还是普通营销员，都认为政策释放极大的红利，保险业迎来重要的发展机遇期。

中国人保集团董事长吴焰说：“"新国十条"从服务国家治理体系和治理能力现代化的高度，提出了保险服务业发展的新定位;从着眼由保险大国向保险强国的转变，明确了保险服务业发展的新蓝图;从提升保险业服务能力、创新能力和国际竞争力出发，提出了对保险服务业发展的新要求。”

“在深化改革、推动创新的时代背景下，党中央、国务院推出了促进保险业发展的"新国十条"，充分体现了党和政府对保险业的高度重视，必将给行业发展带来巨大政策红利和历史机遇。”中国人寿集团董事长杨明生说。

《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》之后，国务院又出台了《关于加快发展商业健康保险的若干意见》等重要文件。2015年，十八届五中全会“十三五”规划建议7处提到保险。这在保险业发展史上是前所未有的。

保险，成为各部委和地方政府政策工具箱中的热门选项。保监会先后会同发改委、财政部、卫计委、农业部等28个部委出台了促进大病保险、健康保险、信用保险、食品安全责任保险等领域发展的43个政策性文件，与26个地方政府签订了合作备忘录，并在深圳、宁波等6个地方建立了保险创新综合示范区，全国 35个省、市出台了促进保险业发展的文件。“新国十条”使得政府推动和政策支持的力度空前提升，翻开了保险业走向腾飞的历史新篇章。

项俊波本人也成为“中国首席保险营销员”。从“新国十条”颁布以来，他已到全国26个省市自治区和计划单列市为党政机关领导干部作保险专题报告，对促进各地支持保险业发展产生了积极影响。

深改革

释放政策红利

改革一词，来源于“胡服骑射”。指对旧有的生产关系、上层建筑作局部或根本性的调整，改革是社会发展的强大动力。

保险行业按照“放开前端、管住后端”的总体思路，深入推进改革创新，着力增强行业发展动力。

在陆家嘴论坛(官方站)上，项俊波一番讲话表现出坚定改革的决心和信心。他说：“目前保险业还存在着服务面不宽、服务能力不强等问题，与经济发展的需求不相适应，与全面建成小康社会的总体目标不相适应，迫切需要通过深化改革来激发行业的内在活力，不断地推进保险业持续健康的发展。未来的10到20年还有很大的发展空间。要促进保险业持续健康发展，只有通过改革”。

改革意味着利益的割舍，对很多人而言，就是革自己的命!如果没有坚定的信念和坚强的意志和担当意识，改革难言可持续。

雷厉风行是军人出身的项俊波特有的风格。在他的带领下，各项改革措施加速落地，保险业释放出强大活力。

2016年初，项俊波指出：“市场化改革深入推进，基本建成符合社会主义市场经济规律的人身保险费率形成机制，稳步推进商业车险条款费率管理制度改革，连续出台资金运用监管政策，进一步放宽保险资金投资范围和比例限制，市场在资源配置中的决定性作用更好发挥，保险市场的内生动力和发展活力充分释放”。

保险产品定价权、资金运营主导权还给市场成为改革重头戏。产寿险费率市场化改革实现双向互动。

2015年，保监会分两批推进黑龙江等18个地区商业车险改革试点，实现了车险消费者与保险公司的“双赢”。截至2015年底，首批6个试点地区消费者车均保费较改革前下降7.7%，保险公司车险综合成本率下降2.7个百分点。“两降”的背后，是保险业的管理能力的自我提升，也是改革惠及民生的经典范本。保监会将在总结前期试点改革经验的基础上，稳步加快商业车险市场化进程，力争在2016年6月底前在全国范围内实施商业车险改革。

同时，人身险方面，按照“普通型、万能型、分红型三步走”的路径完成了费率市场化改革，放开了已持续执行14年的2.5%的利率上限限制，增强了企业自主经营动力，使不同市场主体经营能力的差距显性化，极大地解放了保险生产力，推动人身保险业务步入快速发展通道。

从2012年开始，保监会连续出台一系列保险资金运用改革新政，把投资主动权交还市场主体。包括：扩大保险资金运用范围，进一步拓宽保险投资领域。目前，保险机构已经成为金融市场中投资领域最为丰富的金融机构之一，保险资金成为一级市场和二级市场的“全能选手”;建立了以保险资产分类为基础、多层次比例监管为手段、差异化监管为补充、动态调整机制为保障的比例监管新体系;改革资管产品发行制度。将基础设施投资计划发行方式由备案制改为注册制，授权中国保险资产管理业协会负责具体注册工作，保险资产管理产品发行效率显著提升。截至2015年底，注册规模已达1.3万亿。

毋庸置疑，保险业市场化程度和开放程度在金融业继续保持领先，实现了保险业运行机制和市场体系的国际接轨。

一份统计报告显示，2013年普通型人身保险费率改革后，当年保费收入突破千亿大关，达到了1214亿元，创历史新高。受益于费率改革，2014年普通型人身保险实现保费同比增长265%，2015年普通型人身保险继续保持增速，实现56.6%的高速增长。2015年万能险费率改革后，万能型人身保险规模保费收入达6768.2亿元，同比增长97.8%。

2015年保险资金运用实现收益7803.6亿元，同比增长45.6%，平均收益率7.56%，创2008年国际金融危机以来的最好水平。

放开手脚的险资在资本市场上大显身手。据不完全统计，2015年7月19日-2016年1月18日，保险资金共举牌股票40次，涉及上市公司32家。相对集中频繁举牌，让市场各方侧目，成为媒体热门话题，背后其实是保险机构实力的增强，投资策略的转变。市场，需要时间来适应这一切。

除此以外，2014年以来，险资纷纷扬帆出海大手笔“海淘”，配资海外资产。中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云表示，在保险资金寻求资产配置的“分散化”、“安全垫”和“高效能”的过程中，全球化配置将会持续增加。

截至2015年9月末，保险资金境外投资余额为319.07亿美元(折合人民币2029.7亿元),占总资产的比例为1.75%,比年初的1.44%提高了0.31个百分点,与15%的监管比例上限距离尚远。从未来看，海外投资将是创新发展的重要领域。

放开市场这只“看不见的手”，也要用好政府这只“看得见的手”。提升监管“警示线”，改革偿付能力监管体系，建立市场化退出机制，倒逼保险机构增强责任与风险防范意识。

针对影响保险业发展的体制机制障碍，保监会对一些牵涉面广、情况复杂、过去长期难以下决心改革的领域进行了坚决的改革。行政审批事项从36项大幅精简为18项。同时，建立起以风险为导向、符合国情、国际可比的新的偿付能力监管体系和一套多层次、多渠道的市场退出机制，终结多年来我国保险市场存在的差而不倒、乱而不倒的现象，进一步发挥市场配置资源的决定性作用。

改革进入深水区。项俊波近日在2016年全国保险监管工作会议上的讲话，清晰展示出2016年保险行业发展改革路径。项俊波指出，要结合中央战略部署的重点领域和行业发展的关键环节，紧紧围绕供给侧结构性改革这条主线，抓好各项重点难点，完成保险业改革发展任务。

改革释放活力的同时，风险底线也要守住。2016年是偿二代正式实施第一年。项俊波要求：“要认真落实风险防范的政策措施，牢牢守住不发生区域性、系统性风险的底线，防范满期给付和非正常退保风险。防范偿付能力不足风险”。

强基础

着力长远发展

前人栽树后人乘凉。只有奠定了牢固基础，后续发展才可能实现可持续。

一位业界人士表示：“要想保持行业长期健康发展态势，人才队伍建设、网络建设和市场基础设施建设都是十分重要的。项俊波来了以后，高度重视干部队伍建设，形成了一批高素质有战斗力的干部队伍。同时，中国保险信息技术管理有限公司成立，行业信息基础建设稳步推进。上海保险交易所和保险资产交易平台启动，加快了市场基础设施建设进程”。

基础设施建设，意味着短时间内难以见到光鲜的政绩。如果没有历史的责任感和使命感，很难在此下大力。

我国保险业发展起步晚、底子薄，在行业基础设施建设方面存在欠账。比如，行业的风险数据库建设、信息化建设、信用体系建设都比较落后。这几年，针对保险业发展的现实需要，保监会从战略高度来谋划行业的基础建设。

紧盯行业基础建设的“短板”和“软肋”，筑牢保险业快速稳健发展的“高速路”，是项俊波最为关注的。“建设统一强大的信息平台，汇聚利用全行业数据资源和社会相关数据，是促进保险业健康稳定发展的长期任务”，中国保信总裁吴晓军表示。

经国务院批准，保监会专门成立了中国保险信息技术管理有限公司，提升行业数据采集、分析和使用能力，构建“一站式、智能化”的保险监管信息公共服务系统。

国际保险监管组织普遍反映，这几年是中国保险业信息化建设最快的时期，为中国保险监管走向大数据时代奠定了坚实的基础。

有媒体称，中国版劳合社来了，意指采用会员制的上海保交所筹建方案不日将宣布。

来自保监会权威信息显示，为促进保险市场要素有序高效配置，上海保险交易所已获国务院批准，将成为上海保险资金运用中心、区域性再保险中心和国际航运保险中心的重要支撑平台。

信用基础建设更是体系中软实力建设工程。据悉，保监会将围绕国家社会信用体系建设需要，积极推进保险信用体系建设，推动保险信用信息与社会信用信息共享。积极运用社会征信系统、公开评级机构和保险业信息平台，建立保险业信用评价体系。

一份项俊波在2012年保监会“一把手”培训班上的讲话—《践行科学发展观 提高自身素质 做一个合格的领导者》。洋洋洒洒3.4万字，涉及大量古今中外案例。条理清晰、循循善诱，立意高、接地气，引发了与会者的共鸣。体现了一支队伍的领军者的深厚功底和领导修养，对监管队伍建设倾注了大量心力。

在项俊波为班长的保监会党委带领下，着力强化政治意识、大局意识、核心意识、看齐意识，严守政治纪律和政治规矩。监管系统2500名、中管保险机构12万名党员和党组织的先锋模范、战斗堡垒作用得到了充分发挥，有力保证了行业改革和发展的健康平稳有序。

基础的夯实，让未来保险行业可持续健康发展实现新的腾飞成为可能。政府治理方式的现代化，国民广泛的养老、健康、医疗等需求，给保险业发展无限的想象空间。

对中国保险业来说，这是一个最好的时代。