4名儿童获救案 少儿险防范安全隐患

近年来，少儿被挟持等意外事件频发，如办公楼、旅馆、商店、医院、学校、影剧院、游乐场、展览馆等各种人员密集、流动量大的公众活动场所，都潜藏着种种安全隐患。为少儿买份保险显得十分必要。那么少儿险该怎么买?

按年龄段购买少儿险

少儿保险怎么买?这是广大家长为孩子买保险普遍面临的难题，专家介绍，买过保险的朋友都知道，一般来说，保险是越早买保费也越低。对于家庭来说，为孩子投保也遵循这一原则，越早买保险，父母缴纳的保费越低，孩子也能越早获得保障。不过，如果家长从眼下开始考虑为孩子投保，则不妨根据孩子在不同年龄阶段的需求为其选择合适的保险产品。

0—6岁：

意外险+少儿医疗保险+健康险

一般来说，宝宝出生28天以后就可以为其投保医疗险了。而0—6岁的孩子，处于学龄前阶段，最容易生病以及发生小意外，因此，给孩子准备一份医疗保险和意外险是非常必要的。目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，因此可以选择健康险分担孩子的医疗费支出。住院医疗保险分费用报销类和津贴类，可单独或附加主险购买。

3岁以后：

意外险不可或缺

3岁以后，孩子更加顽皮好动，但又缺乏自我保护能力，意外类保险就必须增加。一般来说，孩子进入幼儿园后，幼儿园都会统一投保意外险。目前市场上的意外险都是消费型的，第一类是保险期为“一年”的意外险，保障各类意外情况造成的孩子身故、残疾，比如一年交200元保10万;第二类是极短期意外险，比如交通意外险、旅游意外险、航意险等，仅保障在交通工具上或者旅游期间的意外，比如3天、5天、10天或一次旅游期间等，价格便宜而且保额高。

7—12岁：

教育金保险+医疗保险

孩子在7—12岁的小学阶段，投保时则应该以教育基金、医疗保障为主。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。

12岁以后：

学平险+居民医保+重疾险

12岁以上的中学生投保，首先办一份居民医保，无法办居民医保的，可以购买学校统一投保的学平险。投保一份学平险，保费很低，保障还不错。若是以上两种保险都不能进行投保的话，可以单独购买一份孩子平安贝贝卡，保费只需220元，住院医疗保障每年最高10万元，意外、身故保障10万元，还有重疾和意外的门诊，性价比比较高。如果条件许可，还可以给孩子投保终身重疾险，选择分红险保单，合理抵御通货膨胀。

专家指出，买保险要遵循一个最基本的原则：先保家长，尤其是家庭财务贡献度最高的人。采用这种“曲线救国”的方式，首先对自己和配偶的保障下足工夫。因为，如果家庭中的顶梁柱因故丧失经济能力，那么其导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。

公众责任险意义凸

有关专家指出，除了提高设施的安全系数、采取防范设施确保游客安全，游乐场等公众场所还可以通过购买公众责任保险以转嫁损失风险，弥补意外事故造成的经济损失。

什么是“公众责任保险”?关键时候该险种又如何保障各方的损失?苏黎世保险中国区责任险总监柴轶波解释说，公众责任保险主要承保被保险人在其经营场所内，或在其进行生产、经营活动时，因发生意外事故而造成的第三方人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。目前国内市场上各家保险公司提供的保障形式主要有普通责任险、综合责任险、餐饮业综合保险、场所责任险、电梯责任险、景区责任险、旅行社责任险等。