互联网思维注入保险业未来将带来更多可能

连接千万用户

春节之前，晨报为读者奉上了诸多保险公司新春福利的盘点，其中不乏可以在支付宝上便捷购买的高性价比返乡保险以及春晚抢红包攻略。保险公司实打实现金福利的派送实际上却是对用户资源的抢夺。

举例来看，在刚刚过去的猴年央视春晚上，众安保险联手支付宝，通过向全国观众派发支付宝现金红包，触及数千万的新增用户，为完善用户画像、全面升级运营战略夯实了基础。与此同时，春节期间，众安保险还在支付宝服务窗、天猫旗舰店、官方网站等平台派送新春福袋。

中国的移动支付市场正经历快速发展。此前，中国人民银行金融研究所发布的《新金融时代》指出，2014年，中国移动支付用户规模已达3.4亿，移动网民渗透率为61.7%。

而此次春晚期间，全国共有6.9亿观众收看了猴年央视春晚。观看过程中，支付宝咻一咻的次数达到3245亿次，是中国人口的249.6倍;一分钟的峰值是210亿次，相当于每个支付宝用户平均咻52.5次。而通过嵌入支付宝春晚红包场景，众安保险与千万级的新增用户迅速建立连接。

“互联网红包的走红，是移动互联网技术发展的必然结果。通过参与支付宝春晚红包，我们沉淀了大量新增用户数据，加上原本的积淀数据，两者的相互作用使得众安保险拥有更加强大的风控能力和运营实力。未来，我们会对沉淀数据进行分析，从不同场景、时点、人群等维度，孵化并定向推送不同的保险产品。”众安保险CEO陈劲表示。

互联网保险规模化发展

值得注意的是，在猴年春节之前，保险公司也从未放慢过其“触网”的脚步。

中国保险行业协会公布的行业经营数据显示，2015年全年，互联网保险保费规模实现跨越式发展，全年互联网人身保险累计保费达到1465.60亿元，同比增长了3.15倍;全年互联网财产险累计保费收入768.36亿元，同比增长51.94%。

在经营互联网保险的公司数量上，2015年同样有了较大的增长。截至目前，共有61家公司开展互联网保险业务，全年新增9家。在中保协公布的数据中可以看到，富德生命人寿、国华人寿、弘康人寿成为了2015年互联网人身保险累计保费收入的前三甲。值得注意的是，富德生命333亿元的互联网人身险保费收入几乎是第二名国华人寿174亿元的两倍。

然而，从业务结构来看，曾经在网络购物节引发了抢购的万能险、投连险等理财类保险业务的保费，在互联网人身险累计保费收入中占比达83.2%; 而车险在互联网财险累计保费收入中占比则仍高达93.20%。

业内人士表示：“目前理财保险和车险仍然是互联网保险的两大主要业务，但是事实上，仅仅依靠这两种保险来扩大业务规模，并不是互联网保险发展的长久之计。尤其是保险业呼吁回归保障本源之时，更是应该找到新的发展突破点。”

此外，从渠道结构来看，人身险公司通过官网实现的业务保费规模累计41.7亿元，占互联网人身险累计保费收入的2.8%; 第三方平台则依托其流量、结算和信用优势，实现业务保费规模累计1423.8亿元，占互联网人身险累计保费收入的97.2%。

“事实上，经过今年春节保险公司的这一波场景化‘轰炸’，消费者对于在支付类场景中购买保险的体验甚至会进一步优化，尤其是移动端购买互联网保险的比例今后可能会继续增加”，上述业内人士如此表示。

碎片化但不失保障

虽然2015年互联网保险的主流仍然是车险和理财保险，但是向保障转型的步伐似乎已经迈开了。

仍以各大保险公司在支付宝等手机端推出的“返乡险”、家庭保障等为例，这些保险大多数都是涵盖了交通事故等意外伤害的保险，其本质都是对人身安全的保障。

尤其需要注意的是，意外险其实本身在网络售价就不高，而此次保险公司在支付宝客户端推出的多项保险更是低于10元，性价比颇高。保障期限则是覆盖了春节假期这一特殊时间段。

“众所周知，保费与保障期限是密不可分的，保障期限越长则保费越高。因此保险公司在日常的支付场景中嵌入了保险后，将其保障期间缩短，提供更有针对性的服务，实际上是将产品‘碎片化’，降低了消费者的支出。但是‘碎片化’之后的保险并未失去其应有的保障功能，大大提升了产品的性价比和消费者购买的便捷程度。对于提升消费者的保险意识也不失为是有利之举。”沪上某寿险公司负责人表示。

此外，为了吸引消费者目光，互联网保险的趣味性也越来越强。在微信端与简单的手机小游戏联合，推出各种内容形式新颖的产品，这些都是保险公司正在积极进行的。

当然，在众多的发展模式中，保险公司仍然应该有明确的定位，清晰找到客户需求，才能真正立足于激烈的互联网保险市场之中。