分红险适合谁买？透过中意“福悦年年”综合保障计划解读分红型保险

【产品简介】

2015年9月28日，保监会发布了《中国保监会关于推进分红型人身保险费率政策改革有关事项的通知》(保监发〔2015〕93号)， 根据该通知的规定，分红型人身险预定利率上限将会放开，此项改革，有利于保护消费者利益，打破过去管制条件下的价格保护，激励保险公司创新产品和服务，向 市场提供质优价廉的保险产品，在此背景下，中意人寿积极响应监管号召，率先推出了按照费改要求定价的新一代分红产品——中意福悦年年两全保险(分红型)。

【产品形态】

投保范围：7天-65周岁/投保年龄+交费期≤75周岁

保险期间：至99周年

基本保额：以1000元为单位

交费期间：5/10年/被保险人年龄+交费年期≤75周岁

最低保费：年交10000元/单

智福锁投保规则

保险期间至99周岁

投保年龄：出生满30天—75周岁

交费方式：趸交+追加

投保时间：与主险一起购买/保单周年日保全新增

【保险责任】

生存礼金：61岁前，自第三年起，给付保额的10%；61岁后，给付保额的30%，至98岁。

满期金：返还已交主险保费的100%

身故保险金：未成年人返还累计已交主险保费；

交费期内身故返还保费的120%或现金价值较大者;

交费期后身故返还保费的105%或现金价值较大者;

分红：每年享受分红

【产品特色】

该款产品相比于过往分红产品最大的不同在于，定价利率设定为3.5%，而此前的分红产品定价利率都在2.5%以下。定价利率的提升，带来最直接的影响就是费率水平下降，相较过往产品的降幅可达20%以上。同时根据监管的最新要求，福悦年年在分红演示上采取了更加谨慎和保守的演示，降低红利演示数额，但同时大幅提高了固定返还的额度，给予客户更大的固定收益。

对于客户而言，费改后的分红保险是应对当前动荡市场环境的，进可攻，退可守的长期配置工具，可以为未来可预知的长期财务目标，比如养老、子女教育等筹措资金。客户从投保第三年起，既可固定按保额的10%领取生存金，60周岁以后，生存金的领取提高到保额的30%，一直到98周岁。如果缴费期内身故，受益人获得所交保费的120%;如果缴费期后身故，受益人获得所交保费的105%。客户如有紧急的资金需求也可以通过保单贷款解燃眉之急，贷款比例达90%。

此外，对于返还的生存金及每年的红利，客户还可以选择进入万能账户—智富锁，进行二次累积，实现资金的再增值，也可以根据需求，随时进行追加或领取，满足各项财务目标的资金需求。

【举例说明】

投保人：福爸爸

被保险人：福宝宝(0岁男)

购买保额：10万

缴费期：5年

首年缴纳保费：81153元

2-5年缴纳保费：80153元

保障期：保至99周岁

福宝宝的理财收益：

一、生存礼金

61岁前，自第三年起，每年领取1万元/年(保额10%)，领取58次，共领取58万元;

61岁(含)后，每年领取3万元(保额的30%)，至98岁，领取38次，共领取114万元;

生存礼金总收益：58万元+114万元=172万元

二、满期金

99周岁期满，一次性领取所交保费400765元。

三、分红金：每年享受中意公司的分利分配(红利收益不确定)

四、万能账户结算，二次增值

每笔生存礼金自动进入万能账户;

每年红利分配完毕后自动进入万能账户;

临时资金。富裕资金可随时追加进入万能账户(免收初始费、管理费);

该账户日计息，月复利，时间越长，收益越高。

当福宝宝18岁时，账户价值超过30万元……

当福宝宝30岁时，账户价值超过72万元……

当福宝宝60岁时，账户价值超过357万元……

当福宝宝80岁时，账户价值超过971万元……

当福宝宝80岁时，账户价值最大化，高达2337万元……