财险公司借车险拼互联网营销 大公司处垄断地位

一份行业内数据显示，2015年财险公司互联网保险收入从2012年的100.94亿元增长到了2015年的768.36亿元，增加了667.41亿元，增长了7.6倍。与此同时，互联网业务规模占财产险业务的比重也不断增长，从2012年的1.83%增长到2015年的9.12%，互联网渠道地位渐显。其中，人保、平安、大地财险、华泰财险和众安保险等公司的互联网业务保费占公司整体业务规模的比重均超过了10%。

分险种来看，在财险公司互联网保险保费收入中，车险地位不可撼动。在49家财险公司中共有32家经营车险业务，其中19家公司车险保费超过公司互联网保费的九成。其中，三星、合众、渤海和泰山财险四家公司互联网保险保费收入均来自车险业务。

事实上，财险公司借助车险火拼互联网保险市场离不开车险原有的市场地位。2015年12月，中国保险行业协会在发布的《中国机动车辆保险市场发展报告》中就指出，2014年我国成为全球瞩目的第二大车险市场，车险保费收入达到5516亿元，同比增长16.84%;在财产保险业务中的占比为73.12%，有的公司甚至高达90%以上。

在首都经贸大学劳动经济学院教授朱俊生看来，车险传统的销售渠道为车商兼业代理，竞争导致的手续费非常高，而且传统渠道之下的客户忠诚度也不高，所以财险公司有动力拓展互联网保险这样一个直销渠道，从而在一定程度上绕开车商，提高对渠道的管控能力。

与此同时，车险是刚性需求最强、保费空间巨大的险种，车险主要的服务人群对便捷、高效的服务有强烈的需求。对此，朱俊生也表示，互联网保险对产品“自我解释”要求较高，不适合发展复杂产品。所以产品开发应该追求“简单”、“条款严格明确”、“标准化”等特色。对财产险而言，车险、房屋和家庭财产险、旅游保险等产品更加适合互联网保险。

杭州易保科技联合创始人贾海冬则有不同观点。贾海冬认为，当前开通互联网在线车险的公司可以直接在线出单的还不到10家，主要原因是技术平台、各地保费及核保情况的差异化无法统一。所以如果是把业务从线下挪到线上，从技术角度来说，长年期寿险是最难的，其次是车险，非车财产险都很容易。

值得一提的是，与传统车险市场类似，目前互联网车险市场也存在大公司占据垄断位置的情况。32家经营车险的公司中，中国人保和平安财险互联网车险保费达到了566.68亿元，占整个互联网车险市场的78%。

此外，去年以来，第三方网站合作的业务保费规模累计63亿元，占比为8.26%。其中，阿里与网易占据第三方网销保费近六成市场，阿里巴巴合作保费27.5亿元，占比43.44%;网易合作保费6.96亿元，占比10.96%。

微信平台也渐渐发挥着不可替代的优势。保险公司通过移动终端(App、WAP 和微信等方式)实现保费 748270.08 万元，占比9.74%。其中，国寿财险、平安、大地、永诚、人保、安盛天平、永安等24家公司通过微信平台实现保费22亿元;平安、人保等10家公司通过App/WAP实现保费52.65万元。