商业车险能不能退 怎么退才最划算

不少卖车的车主不知能退车险

市民王先生最近打算转手自己已经开了三年的私家车。王先生找好了二手车收车公司，并很快有了买家。谈了个好价钱，王先生也麻利地办完了行驶证过户等手续。王先生的朋友提醒了一下：“你的车险退了没，如果是刚买没多久的话，听说也可以退回来不少钱啊。”王先生这才意识到，自己每年都买的商业车险还没到期。之前王先生不知道商业车险可以退。

现实中跟王先生一样不知道商业保险可退的车主大有人在。一位二手车商刘先生告诉记者，他遇到来卖车的车主大约有一半的人知道退险的事，那即是还有一半的人完全没有想过自己的保险可退 。据了解，对于那些不知道退险的车主，一些二手车行会将所收的二手车保险退掉，只留车损险和第三险 ，这样车行在卖车前就能先赚一笔，全保且未出险的车可退上千元甚至更多。

商业车险当然可以退

据笔者了解，在二手车交易过程中，对于交强险，相关法律规定得很明确：交强险有“随车”原则，除条款约定的特殊情况外不得解除保险合同，也就是说，二手车在买卖后，交强险自动转到新车主名下 。但是，对于商业车险的去从却相对较为复杂。“按规定，商业车险除法律规定或保险合同约定投保人不得解除保险合同的情况外，保险公司在收到被保险人书面申请和保险单正本后可以解除保险合同。从法律规定来说，商业车险确实可退 ，车主有权去退 ，而当车过户给二手车行的时候，任何一个二手车行也可以去退险。不过据说手续比较繁杂。”青岛某车险理赔部经理丁经理表示。

根据丁经理介绍，二手车交易中，对商业车险的过户一般有两种方式，一是对原保单要素进行更改，将被保险人改成新车主;第二种方式就是申请退保，即把原来那份车险退掉，终止以前的合同，这时保险公司会退还剩余的保费，之后，新车主可以到任何一家保险公司重新选购车险。

那除了二手车可退险，其他原因造成的退险能退吗?丁经理表示：“一般情况下 ，退保的车辆应符合两个条件。首先，车险保单须在有效期内。其次，在保单有效期内，被保险的车辆没有向保险公司报案或索赔过，从险企得到过赔偿的车辆不能退保，即使仅向保险公司报案而未得到赔偿的车辆也不能退保。车险可以退 ，但是应该满足以上两个条件。”

使用时间短的车险退了划算

“退保就是拿回保单的现金价值，不同产品所扣取的初始费用和保障成本都不同，现金价值和所交保费的比例就不同，还有已交年份长短和公司分红多少，都会影响到现金价值的。所以关于产品退保直接咨询对应保险公司的售后服务部或业务员就可以了。退保所扣的百分比是根据合同上的‘现金价值’来决定的，现金价值就是退保能退到的钱。第一 、二年的保费，基本上可以抵消当年的危险保费，而第三年才真正开始累计保险现金价值，也就是投保可以领回的钱。如果当时代理人给投保人做保险计划书了，上边可能有保险现金价值。但总体来说，使用时间短的车险退了划算。”丁经理表示。

在退保流程上也很简单，车主需要带上保单原件、被保险人身份证、保费发票以及被保险人银行卡到相关的保险营业厅进行办理，而退费就会直接转到银行卡上，非常方便。

一位刚刚给自己的旧车退完商业险的赵先生告诉笔者，一般来说，退保的金额是按天计的，所有保费，除以365天，得出每天的保费，然后乘以尚未到期的天数，再减去12% 的手续费就得到了应退的保费金额 。这样算下来，他的保费是3600元，实际投保期为110天，110天内未出险，包含手续费可以退得相应的金额为2515元。

笔者采访后发现，很多车主在使用半年后卖车，车险还可以退回几百元甚至上千元。即使不退 ，和二手车行或者买家议价时，也应将未用完的车险作为筹码，提高自己的车价。