保险理赔误区：保险多买一定多赔吗？

来源：沃保网编辑整理 2016-01-26 10:03:44

导读：今年春节，陈女士准备带家人到海南度假，没想到，老公和自己不约而同都给全家人投保了意外险。“同类保险买多了，能不能重复理赔呢?”笔者帮陈女士打听发现，能否叠加赔偿要看具体险种，一般而言，意外伤害险、定额给付型的重疾险以及定期寿险之类的人身险产品，都可叠加赔偿。

“拿最常见的重疾险来说，在武汉，大多数产品都是定额给付，保额10万元左右。但是对于白血病或者其他癌症来说，治疗费用动辄几十上百万，此时如果手上拥有多家保险公司的重疾保单，都可以申请赔付。”新华保险业务经理胡珍表示。此外，理财类年金险，由于可以规避财产风险、免受债务纠纷、剥离公私财产，如果财力允许，也可选择在不同保险公司投保多份。

“对于可以叠加的险种来说，保额报下半年高低是关键，不会受到保险份数的影响，涉事保险公司会在责任范围内各自进行赔付。”不过，胡珍强调，对于给付型赔偿的险种如意外医疗或车险，重复投保可能就不太划算了。

以陈女士的案例来说，如果在一家公司买了一份保额为50万元的交通工具意外险,同时又在另外一家公司买了一份保额为50万元的综合意外险，如果遇到交通意外，最高到底是赔50万还是100万呢?

胡珍解读称，如果因为意外事故导致的残疾或者身故，对应的赔偿金或身故金都是可以叠加的，也就是说，累计最高赔付是100万元。但是，如果达不到残疾或身故，只是住院医疗，则会按照实报实销的原则赔付，花多少赔多少。如果保额不能覆盖医疗费用，陈女士可以先在一家保险公司理赔后，拿着原始单据和费用分割单，要求另一家保险公司赔付剩余部分。如果单份保险保额已经覆盖医疗费用，则不能重复理赔。

此外，对于财产险来说，“双保险”的做法也不太明智。如果发现重复投保，保险金额的总和不能超过保险价值。以车险为例，一旦发生事故涉及赔偿，按顺序后投保的那一份是无效的。胡珍建议大家每一年度都要审查整理手头的保单，尽量在做到万全的同时，避免不必要的支出。

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