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不婚族月入1.2W如何理财 让赚钱速度赶上花钱速度

来源:沃保网编辑整理   2016-01-25 16:33:25
导读: 尚敏今年31岁,是一名外形出众的单身女白领,目前在上海某化妆品公司就职,税后月薪1.2万元。因为热爱自由和旅行,尚敏对婚姻和家庭束缚有些抗拒,经常声称自己是不婚族,而“一人吃饱,全家不饿”的生活则是她的终极追求。她认为,自己赚钱自己花,不用顾忌太多的人生才够真实、够畅快。

不过,尚敏虽然性格洒脱,偶尔也有苦恼的地方,那就是赚钱的速度总是跟不上花钱的速度,这导致她不得不经常停下自己的旅游计划,重新投入工作。为了解决这个问题,尚敏想了很多办法,但效果都不是很明显。最后,在朋友的推荐下,尚敏来到了国内知名第三方理财机构进行理财咨询。

理财目标

实现个人财务自由,让旅游计划更顺利地实施。

财务分析

根据尚敏本人的叙述,理财师从个人收支、资产负债、个人保障等几方面入手对其财务情况进行了整理和分析:

1)个人收支:

因为热爱旅行,尚敏的工作稳定性不高,经常会存点钱就出去旅行,等钱花没了才会停下来继续工作。而目前,尚敏就处于资金积累时期。尚敏的工作能力不错,加上工作经验丰富,所以每月的薪资也不算太低,税后可达1.2万元。

至于支出方面,尚敏的父母由哥哥一家照顾,所以她的赡养负担不重,不需要每月寄生活费回家。因此,对于她来说,除了正常的生活开销,就属旅行花的最多。一般而言,尚敏一年的开销大概维持在8万元。

分析:按照尚敏目前的收支情况来看,还是比较稳定的,但存在收入渠道单一与支出过高的问题。此外,尚敏是不婚族,且已经开始步入中年,需要提早为她的后半生做好打算,就现在的收支状态而言,是不利于储备养老资金的。

2)资产负债:

就目前来看,尚敏只有12万元的银行存款和一辆价值13万元的别克轿车,资产略显单薄,可用于投资的资金较少,风险承受能力也低。但是,因为没有买房负担,尚敏也没什么债务需要偿还,财务相对自由,资金的流动性较强。

分析:资产少且闲置过多,不利于升值;资金少,风险承受能力低,可选择的投资方式有限。

3)个人保障:

除公司代为缴纳的五险一金外,无其他保障投入。

分析:旅途多风险,对于爱旅行的尚敏来说,基础保障的保障力度是不够的。

单身女白领理财

理财建议

根据上述财务情况,理财师分析认为,尚敏可以采取以下几个举措,以更好地实现个人财务自由:

1)专项储备养老资

对于31岁的尚敏来说,虽然现在还年轻,但作为不婚族,没有家庭的支撑,养老资金的储备应宜早不宜迟。当然,这并不是让她一步到位拿出几十万来养老,而是通过“少量定期”的方式进行储备。至于储备方式,建议选择稳定性较高、风险偏低的银行储蓄、基金定投或者国债等,以达到资产保值升值的目标。

2)暂缓个人旅行计划

“赚多少花多少”并不是长久之计,对于个人来说,要想实现财务自由,首先得积累足够的资金,然后才能投资获益,稳定收入。因此,理财师认为,尚敏应该暂缓个人旅行计划,将重心转移到资金积累上,等到资金积累到一定程度,则可开展适合的投资活动,从而获得收益。比如说,资金积累到20万元,可用来配置目前市场上比较流行的稳利精选基金(风险低、收益稳定),年化收益率达9%,一年可获益1.8万元。

3)为自己购买商业保险

尚敏热衷于旅行,而旅行途中总是会有很多的意外和风险,而基础保障是无法保全个人的资金和身体健康的。因此,建议尚敏在投资之余,拿出部分资金为自己购买意外伤害险、意外事故险等商业保险,以降低个人的资金风险和保障身体健康。

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