老年稳健理财主要有哪几类 老年人如何理财有诀窍

老年稳健理财主要有哪几类?

除了把钱存银行外，老年人在理财时还可以考虑一些安全级别较高的产品。中国民生银行福州仓山支行理财经理张丽萍表示，凭证式国债是稳健型理财产品之一，其收益有保证，与定期存款一样属于安全性极高的产品。国债利率虽然比同期存款利率高一点，但与其他产品相比收益较低。

老年客户还可以购买银行理财产品。目前半年期或者一年期的银行理财产品预期年化收益率达5.5%左右，而5月10日在降息前一天发行的凭证式国债，三年期票面年利率4.92%、五年期票面年利率5.32%。银行理财产品收益率显然要高于国债，同时银行理财产品期限相对较短，流动性也比国债强。

老年人还可以选择天天理财产品。此类产品认购门槛与固定期限理财产品一样，最低均为5万元。天天理财产品预期收益率会比固定期限产品低，目前市面上收益率高的可达4.6%左右。

还有一个选择是债券基金。传统纯债券基金主要投资一些稳健的债券，目前降息周期有利于债券，债券基金预期收益率有可能会比银行理财产品更高，不过其风险等级相应也会高一点。

老年人如何理财有诀窍

对老年人来说，如何打理自己的钱财也是很有讲究的。对于这个问题，老年朋友需要注意三个问题。

第一，在哪儿购买理财产品更合算?近年，福州不少股份制银行纷纷到社区开设社区支行。客户在家门口的社区支行网点内，除了可以办理开卡、转账、理财外，还能享受相对更高的收益率，这类专属产品预期年化收益率比传统网点销售的理财产品整体要高出0.2个百分点左右。

第二，可以购买老年专属理财产品。如今，不少银行都针对老年群体推出专属理财计划。比如兴业银行老年专属理财产品“安愉人生”面向50岁以上中老年客户，该产品每月开放申购一次。在开放日客户可取出本金和收益,如果不取出来次日就会默认重新进行新一轮理财，利滚利持续下去。相反，普通理财产品在理财期限内大多数是不能提前支取。

第三，部分银行的银行卡对老年客户有优惠。比如，老年客户在民生银行社区支行办理“智家卡”，每个月同城跨行取款前五笔免费，普通客户则只有前三笔免费。

老年人理财需掌握两个原则

老年人手上有一笔积蓄，易于被一些不正规的投资公司所忽悠。部分老年客户缺少风险意识，经不起高收益的诱惑，转投这些不靠谱的“理财”，结果往往出现本金亏损。另外去年以来股市红火，股票和一些基金净值大幅上涨，虽然赚钱效应明显，但风险承受能力低的老年客户其实仍不适合股票和偏股型基金投资。

业内人士建议，老年人理财需掌握安全性和流动性原则。首先，理财产品收益与风险永远成正比，收益越高，风险就越大。在风险相同的前提下可以选择收益较高的产品，而不是一味追逐高收益。其次，理财要考虑流动性。老年客户在退休后平时也会有一定的支出，有时还会有急需用钱的时候，因而手上最好要有一笔积蓄，不要一次性全部买入某一款理财产品，而应该错开分成几笔买入不同期限产品，这样隔一两个月就有产品到期，以便资金回笼。否则，全部购买一款产品，万一中途要用钱，只能申请提前终止，但提前终止理财计划有的会有本金损失，更关键的是大多数银行理财产品不能提前终止。

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老年人如何买保险?

人到老年，面临的保障需求主要是健康医疗和意外伤害保障。

健康险：步入老年后，绝大部分人的健康状况大不如前，为老年人购买一份健康险非常必要。健康险有医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险等种类，根据老年人的特点，较适合住院医疗险和重大疾病险。其中，医疗险可单独购买也可作为附加险购买，主要承保因意外或疾病住院而产生的费用报销，一般定额给付住院日额保险金。需要提醒的是，许多险种都有投保年龄限制，年纪越大，保费越高。

意外伤害险：由于身体不像以前那样灵活，老年人遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段，特别是在交通事故、火灾及其它意外情况中都容易受到伤害。因此，一份意外伤害险应作为老年人保险规划的重要组成部分。与其他险种相比，意外伤害险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，保障也较为全面。

老年人买保险的注意事项

把握额度：投资商业养老保险所获得补充养老金占未来所需养老金数量的25%-40%为宜。

注重保障功能：将投资收益和人身、重大疾病保障搭配设计，这样既不会因为意外和疾病的发生减少退休时养老金的水平，又可以利用保险公司的投资收益抵免保险保障消费的支出。

注重保值：购买有保底收益率的投资型商业养老保险产品。

尽早投保：强制储蓄，利用时间为自己赚钱。

业内人士建议，在购买养老险时，可搭配一些意外、大病保险，这种组合基本上可以抵御各种风险，一旦出险还可用保险公司的赔付补偿养老保险的保费，避免因保障不足导致养老保险失效。另外，因为保费与投保年龄是成正比的，如果要购买商业养老保险，最好能在50岁之前，一般保险公司对50周岁以上的消费者购买养老保险，会有一定限制。