场景化成保险业创新方向

车险保费也能理财众安推余额宝用户专享车险

从2013年至今，保监会已经为4家专业互联网保险公司颁发了牌照，1月18日，安心保险开业，再加上之前开业的众安保险、泰康在线，国内已经有三家已经开业的专业互联网保险公司。

尽管近两年来互联网保险产品发展势头迅猛，但多数是传统险企推出的创新产品，而且集中在非车险业务上，专业互联网保险公司几乎没有产品推出。

此前也有业内人士公开表示，车险是一个传统行业，2014年的数据显示，当年国内车险行业市场达到5000多亿元的交易规模，但是销售渠道主要在4S店和传统代理手中，通过网络平台投保的用户不到10%，渠道互联网化的水平非常低。

日前，国内首家开业的互联网保险公司——众安保险，推出了为支付宝钱包用户量身打造的余额宝用户专享版车险产品，这款产品目前已在山东、黑龙江、广西、重庆、陕西、青岛等车险费率改革的6省市中开放。

与普通的车险产品相比，这款产品有何不同?据了解，传统的交易模式中，车主购买车险后，费用就被划到保险公司，车主可享受理赔服务等。但是这一款车险产品，用户可以选择将原本用来支付车险保费的资金冻结在余额宝里，既不影响用户享受正常的车险理赔服务，还能享受余额宝每天的收益。

据了解，这款车险投保也很简单，直接在支付宝钱包的服务窗界面进行几步操作就可投保。

按照该公司负责人的介绍，这是保骉车险首次试水使用频率很高的金融理财场景，将余额宝天天有收益的特点充分融合到产品上。除了具备传统车险的理赔服务以外，这款专享产品还将根据用户的驾驶习惯、信用等多维度数据，个性化提供打车、养车、法律咨询等增值服务。

退货险、航班延误险互联网保险嵌入生活场景

把保险产品融入到消费者的生活场景中，这是越来越多的保险企业依托互联网在做的事情。

1月上旬，中国保险行业协会秘书长刘琦在参加一次论坛时表示，2015年中国互联网保险发展非常迅猛，“统计下来已经突破了2000亿元规模，参与互联网保险业务的公司突破100家。”

随着互联网的发展，消费者对于保险产品的需求会更加旺盛，而这些需求会分散在互联网上的使用场景里面。

不止一位业内人士表示，场景化是今后保险创新最被认可的方向，保险要做的是在用户日常生活的具体场景中找到刚需。刘琦也曾表示，未来互联网保险的场景化、高频化、碎片化的产品推出将更加频繁。

国内一保险公司综合保监会、中国保险行业协会公布的数据后做出一份报告，报告显示目前场景类产品是非车险电商占绝对主流，主要集中于网络购物、出行两大场景，集中在退货险、航班延误险、航空意外险这三个产品上。

有业内人士接受媒体采访时就表示，互联网保险要站在场景和用户需求的角度设计产品，在用户保险消费习惯还未完全形成的今天，场景会让用户主动接近保险，这种产品思路或将为当下互联网保险领域的探索指引新的方向。