临沂试点贷款保证保险工作 缓解小微企业融资难问题

政府主导+商业运作+稳健持续 推动经济持续健康发展

在新闻发布会上了解到，在去年12月25日，沂水农商银行和中华联合保险公司办理的首批保证保险贷款6笔、42万元，已标志着临沂市贷款保证保险试点已全面启动。据悉，本次贷款保证保险试点工作，临沂将按照“政府主导、商业运作、稳健持续”的思路开展，这一模式的核心是“政府主导、财政注资、商业运作、降低成本、规模效应”。通过发挥财政资金倍增效用，来降低综合融资成本，从而让更多的“三农”企业、小微企业和城乡创业者享受到金融创新的成果。

降低金融机构信用风险 缓解实体经济融资难

据了解，本次贷款保证保险试点工作模式的核心是“政府主导、财政注资、商业运作、降低成本、规模效应”。政府通过建立风险保证基金、补贴保费和分担损失，可有效降低金融机构信用风险和贷款主体融资成本，发挥“四两拨千金”的杠杆撬动作用，能有力地促进了临沂经济发展，从而实现商业可持续发展。

据中国人民银行临沂市中心支行行长吴金忠介绍，目前临沂融资性担保机构主要解决500万元以上的融资保证需求。500万元以下，尤其是200万元以下的小微企业、新型农业经营主体、城乡创业者贷款需求满足率较低。具有大数据支撑、规模更大、风险管理更强、经营更稳健的保险机构，可提供更加可信的融资增信服务，有效弥补企业信用等级与银行授信条件之间的差距，降低合作银行的信贷风险，增强合作银行支持小微企业融资的信心。

综合融资成本将降低 城乡创业者成首批受益对象

据了解，在本次贷款保证保险试点工作中，《方案》要求，保证保险贷款利率和保险费率的确定应兼顾降低融资成本和资金可获得性两方面因素。试点期间，商业银行贷款利率应较同类型、同期限贷款利率降低1个百分点以上;保险机构保费率不超过2.4%。

此次参与试点的经营主体范围主要包括：一是创新型、初创型、成长型和劳动密集型小微企业。二是新型农业经营主体。包括农业龙头企业，家庭农场、农村专业合作社及农村种养殖大户、订单农业农户。三是城乡创业者。贷款只能用于生产经营性用途，不得用于消费及其他用途。

针对贷款额度，本次试点方案也明确做出规定，试点期间，对小微企业和新型农业经营主体单户贷款额度一般不超过300万元，平均控制在100万元左右;对订单农业农户和农村种养殖大户单户贷款额度一般不超过100万元，平均控制在50万元左右;对城乡创业者贷款额度一般不超过50万元，平均控制在20万元左右。全面推开后，可适当提高单户最高贷款额度和平均贷款额度。

截至目前，临沂已确定人保财险临沂市分公司、太平洋产险临沂中心支公司、中华联合保险临沂中心支公司四家保险公司作为首批试点保险机构;确定兰山农村合作银行、沂水农商银行、光大银行临沂分行、齐商村镇银行等4家金融机构作为首批合作商业银行;4家商业银行和3家保险公司已达成保证保险贷款合作协议5亿元。

随着第2批保证保险基金注入和后续合作机构的引入，2016年全市力争业务总量达到10亿元，2017年力争达到20亿元。从而使更多的“三农”企业、小微企业和城乡创业者将享受到金融创新的成果，进而推动临沂市经济社会持续健康发展。