存款25万怎么理财 理财师建议：保险要占家庭收入20%

困惑：

1、25万元存款不知如何理财?

2.陶女士想再买套房，不知合不合适，希望给出建议?

理财方案

针对陶女士家的收支情况，某银行南京洪武支行理财经理高李婕表示，陶女士每年家庭年收入约18.72万，年支出10.8万，每年结余大约7.92万。而新华保险理财分析师朱龙森表示，10.8万/年只是已列明的支出，若加上人情往来，其他开支等，预计每年开支在12万左右，综上所述，每年的结余大概在6.7万左右。对于陶女士一家的投资方式，两位分析师从她的疑惑入手，逐一进行了解答。

存款可购买理财

分批定投以及购买保值产品

对于25万元存款不知如何理财的问题，新华保险理财分析师朱龙森认为鉴于陶女士的孩子在读初中，25万存款可以规划孩子3-5年的教育问题，因此最好用于保本升值，建议用作存款，分批定投，抵御市场通货膨胀，或者购买保本保息的理财产品。

理财经理高李婕认为，可以用15万配置一年期低风险理财的收益，5万元配置3-6个月理财。由于陶女士家庭每月支出在4000-5000左右，建议留出半年到一年的资金来保障家庭生活应急支出。此外，5万：配置家庭成员保险产品及贵金属系列长期保值的产品，也可以适当投资3-5年长期产品，获得长线收益。

此外，理财经理高李婕提示，由于陶女士家庭每月结余8000元左右，可以考虑适当配置一些基金定投产品，定投产品金额小，时间长，可以多选几只基金来进行定投，债券型，股票型，混合型，定开债都可以适当配置。

从房贷压力以及教育金考虑

暂时不建议买房

对于陶女士想再买套房的想法，两位分析师都表示，不建议买房。理财经理高李婕表示，陶女士家庭已有房贷，每年3.6万，如果再买房会增加生活压力，影响生活质量;如果再买房，非首套房的贷款首付和利率都会比较高，按照现在的房价，目前结余的25万可能不够首付，后期压力较大。

但如果陶女士非常想再买一套房，在结余资金较少的情况下，可以将出租房卖掉，加上结余资金，再进行购置。

新华保险理财分析师朱龙森表示，孩子即将面临高中及大学教育问题，25万存款购买房子，增加家庭负担，万一家里有点事情急用钱，找不到资金来源，只能选择卖房，但房子变现速度慢，不一定能及时出手，3-5年过后，孩子上学也急需用钱，教育金属于刚需，这笔钱暂不适合用来买房。

保险要占据家庭收入20%

顺序为先大人后小孩

除了陶女士提出的两个困惑之外，两位分析师还从购买保险的角度做出了解答。高李婕建议夫妻都配置重大疾病保险，受益人为对方;重大疾病保险的保额按照每人50万左右配置;如果按照保费配置的话，每人年支出约在1万左右。同时，建议给孩子投保年金险，每年交2-5万(根据自身经济承受能力来确定)，交10年左右，然后在孩子大学毕业，结婚，生子等重要时刻可领取部分收益赠与他;年金险，可以领返收益至终身，所以年龄越小买越划算。

理财分析师朱龙森表示，父母是孩子最大的保障，购买保险的优先顺序是先大人后小孩，所以先给大人购买充足的保障才是首要，但也要结合自身实际情况，保障支出建议占家庭收入的20%左右，在疾病和医疗方面双方均要做好合理的购买及配备。