回顾2015保险业大事件之“巨灾” 地震保险开花结果

“新国十条”提出，鼓励各地根据风险特点，探索对台风、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火灾等灾害的有效保障模式。2014年以来，深圳、宁波等地相继开展综合巨灾保险试点，云南在2015年开始试点地震巨灾保险。3月16日，中国保监会主席项俊波主持召开会议，传达“两会”精神。他提出推动巨灾保险加快发展，总结深圳、宁波试点情况，争取在云南、广东、四川、陕西等地区启动巨灾保险试点。

地震巨灾保险的实践在2015年取得了实质突破，先后在云南、四川成功“落地”。8月20日，云南大理白族自治州政策性农房地震保险试点启动。该试点项目将大理白族自治州境内和周边发生的5级及以上地震列为主要保险责任，覆盖其所辖的12个县(市)的82.43万农户和356.92万城乡居民。根据地震震级的不同，在保险保障年度内，农村房屋保险可获累计最高保险赔偿金42000万元，居民人身保险可获累计最高保险赔偿金8000万元。试点项目进一步补充和完善了云南省巨灾救助体系机制，将地震民房灾后重建补助标准由平均每户3.8万元提高至5.8万元。

日前，云南省政策性农房地震保险完成首次理赔。2015年10月30日，云南省保山市昌宁县发生5.1级地震，造成保山市昌宁县、隆阳区与大理白族自治州永平县3县共8个乡镇不同程度受灾。按照试点方案和灾评报告测算，政策性农房地震保险共计赔付753.76万元。

2015年11月23日，我国城乡居民住房地震保险试点在四川省乐山市启动。四川省城乡居民住房地震试点方案突出特点是实行“保费补贴+财政配套+地震保险基金”的模式。保费具体补贴办法为普通城乡居民承担40%，省级和市县级财政分别承担30%。农村散居五保户、城乡低保对象、贫困残疾人涉及的最低档自付部分保费由省、市县财政按各50%的比例全额承担。四川省财政还将拿出2000万元启动成立四川省地震保险基金，今后地震险每年保费收入的20%也将进入基金，以期实现可持续发展。

在完善巨灾风险分担机制方面，2015年同样颇多亮点，共保体、巨灾债券等风险分散渠道相继“开花”。2015年4月16日，中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体(以下简称“地震共保体”)在北京正式成立。地震共保体由财产保险公司根据自愿参与、风险共担的原则申请加入，目前由45家符合条件且有明确加入意愿的财产保险公司组成。

保监会副主席周延礼表示，地震共保体是巨灾保险制度的重要组成部分，承担了提供地震保险服务、参与灾害损失分担的重要职能，具有改善居民保险保障需求，提升保险业协同运营管理能力、增进国家灾害综合管理水平的重要作用，是保监会积极推动建立巨灾保险制度的一项重要阶段性成果。

2015年7月1日，国内第一只以地震风险为保障对象的巨灾债券在境外市场发行。该债券由中再集团旗下全资子公司中再产险作为发起人，中再集团和中再产险以再保险转分的方式，将其所承保的部分中国大陆地区地震风险分保给设在百慕大的SPV(特殊目的机构)Panda Re，再由Panda Re在境外资本市场发行巨灾债券募集5000万美元，以融资本金为这部分风险提供全额抵押的保险保障。

巨灾风险证券化丰富了资本市场投资品种，优化了投资者资产配置结构，促进了保险市场和资本市场的相互衔接。保监会财产保险监管部(再保险监管部)主任刘峰对此评价，巨灾债券成功地将国内保险市场的巨灾风险转移至国际资本市场，为建立多渠道风险分散的巨灾保险制度打下基础。

与巨灾保险的实践相适应，巨灾保险顶层设计层面的制度亟待推出，其中立法制度的建设推进亦值得关注。“新国十条”明确要求制定巨灾保险法规。地震作为一种分布广泛、损失严重、关注度高的巨灾灾因，同样成为先行突破口。

2015年年初，保监会正式成立工作组，启动《地震巨灾保险条例》的起草工作。工作组按照有关立法程序要求，在总结国际经验与国内试点实践的基础上，完成初稿起草。2015年3月，保监会在小范围征求行业意见的基础上，修改形成《条例》征求意见稿，目前已经进入立法程序。

围绕更好保障和改善民生，地震巨灾保险在2015年率先突破、落地开花。同时，中国的巨灾保险体系还处于发展初期，与国际成熟市场有较大差距。在保险业不断增强社会“稳定器”和经济“助推器”作用的过程中，国家巨灾保险制度体系的建设有望进一步提速。