年金产品成主流 险企开门红产品大PK

年金产品成主流

在利率下行的背景下，保险储蓄功能优势凸显。从六家寿险公司在开门红期间主打的产品来看，今年仍以理财型产品为主，大多数为年金保险。

目前来看，险企所推出的主销产品均以“年金+万能”的投资组合方式来增强市场竞争力，也多为去年升级产品。以国寿主打的“国寿鑫福年年养老年金保险”和“国寿鑫福年年年金保险”组合计划为例，即是升级去年“年金+万能”的组合方式继续成为2016年“开门红”主打产品。泰康则主打鑫享人生年金保险，太平则针对中高端人士推出一款专属理财型保险——“畅享世家分红年金”。太保寿险“幸福相伴”两全保险理财计划，可选择“附加财富赢家(尊享版)两全保险(万能型)”。

平安人寿为了在开门红中一举夺魁，曾于2015年10月推出了终身年金产品“尊宏人生”，属于两全分红型保险。

有保险业内人士解释，高现金价值产品成为产品监管的重点，各公司转战年金类产品，一方面可以让客户获得长期保障，另一方面也可以通过理财收益来增强竞争力。

激励政策各有不同

数据显示，开门红取得的保费占全年保费的40%以上。在此背景下，谁能通过合法合理的方式获得更多的保费，为更多的客户提供尽可能全的保险理财服务，谁就将独占鳌头。为此，六大寿险公司在制订开门红业绩推动企划方案时，都使出浑身解数，各显其能，竞赛也日益白热化。

平安人寿在推出“尊宏人生”、“财富尊耀”中，推出了多重激励标准，首爆日当天个人完成10件尊耀产品销售便奖励1000元，而机构若能达成竞赛任务前五名，便奖励1万-5万元不等的奖励。与此同时，在去年12月12日-21日，根据不同保费达成标准，分别奖励现金、数码产品以及出国游奖励。

泰康人寿与太平洋人寿类似，均是根据保费不同层级对应不同的奖励手段，如泰康人寿则针对时间节点，按照完成率，奖励相对应的奖金，最高10万元;太平洋人寿除了奖励购物卡外，还打出最高1.5万元的海外双人旅游项目。

与此相比，中国人寿的激励措施分时段进行，更显得直接明了，例如，第一阶段，鑫福年年2万元以上的保费，奖励金额300元。此外，中国人寿还设立全程累计奖励方案，如在卖出5万元保费时，在第一阶段奖励2000元，第二阶段奖励1500元，第三阶段减少到1000元。

险企战略各不同

梳理险企主打的产品发现，各大险企战略不尽相同。国寿主打的鑫福年年组合计划在生效后即可领取首期保费的12%，同时以后还可每年领取保额的15%。

与国寿策略相比，太平则针对中高端人士推出一款专属理财型保险——“畅享世家分红年金”保险，虽然没有生效即领的优势，但却可从第三年开始每年领取“基本保额+分红保额”的30%。值得注意的是，该产品在调高生存金给付比例以及万能险结算利率的同时，也主动缩短了产品的缴费期间，主打3年期、5年期。此外，太平洋保险的一款“幸福相伴”两全保险理财计划也主打3年、5年、10年期。

另外，平安人寿则以“分红+万能”的投资组合方式推出尊宏人生财富管理计划，主险可申请最高达现金价值90%的保单贷款，聚财宝账户可灵活领取账户价值。

新华则锁定利益，推出一款“金彩一生分红险”，60周岁前每两年给付基本保额的10%，60周岁开始每年给付基本保额的20%，固定领取毫无悬念。