私营企业主的家庭理财计划：自身保障儿女教育“一把抓”

家庭保障计划 家庭成员保障不能一概而论

由于客户为离婚重组家庭，家庭其他成员的保障不能一概而论，需要仔细规划。

除正常购买足额的意外、重疾等常规保险解决自身保障(每年预算保费约8万元)外，首先建议马先生配置终身年金险，被保险人为大女儿，使女儿无论在何种情况下都具有较为宽裕的现金流(每年预算保费40万元)。

其次，为小女儿的专项定投，教育年金保险等，积少成多，提前规划小女儿教育。由于马先生创富能力强，现金流充裕，客户夫妇的养老金规划、赡养老人的费用，都可以以这种积少成多的方式进行，充分利用资金。形式也可多样灵活，不仅可做基金定投、还可配置黄金、外汇、理财等多项产品(每年预算保费约2万元)。

最后，建议客户配置大额、趸交、高现金价值两全保险。不仅能保证家庭财务安全、避税避债，指定李太太为受益人，提前规划让家庭资产稳健(预算趸交保费100万元)。

资产配置计划 稳健投资来增值

通过风险测试、风险评估，结合客户的年龄特征，企业情况，综合评价客户马先生属于稳健型投资人，根据现有市场行情，建议客户减少货币类产品，但不能减少过多，由于客户为企业类客户，应预留高于普通家庭货币类资金;增加权益类资产，将长期、中期、短期产品进行匹配，提高客户资金收益，力争通过资产配置达到6%左右的收益，保证客户资产的保值增值，同时保证家庭、企业的融资自由度。经计算，扣除家庭保障计划所需费用，客户可投资资金约为320万元，具体规划比例为：

企业未来规划 发展电商业务

客户企业经营对客户家庭生活至关重要。所以针对客户企业也给出了一些相应的建议意见。客户所属行业为传统的零售业，建议客户发展电商业务，将自己的服饰推向互联网，主动转型，获取更大的发展平台;利用银行资金归集功能，高效灵活的管理资金;利用自身及企业的较好资质，增加融资，提高资金的流动性及使用效率。

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