不返本的保险 买了吃亏吗

沃保网专家表示，交了保费到期不返还，是因为保费用于支付需要理赔客户的保险金了。

例如如果保障一年，当发生被保险人身故时，将得到100元赔偿，假设一年的时间内这类身故的发生概率是1%，如果有一百名客户购买这个产品，假设不考虑保险公司的运营、服务客户、管理和税费的成本，则每个客户需要支付1元保费。

一年后保险期满，对于一个不幸身故的人来说，他的家人得到了100元的保险金赔偿，用于抚养子女或赡养父母，这100元的来源就是100个人每人交1元的保费，所以保险期满没有钱再返还了。

对另外99个人来说，期满没有任何保费的返还。那么他们的保费白交了么?!

其实非也，他们的保费没有白交，因为他们享受了保障，他们比没花1元钱的人，多了一个获得保险金的保障，如果发生身故，则会得到100元的保险金。这就是这1元钱的价值。

那么可能还有消费者会问，就是有返本的保险呀?确实如此，有的保险产品是返本的。如果保险需要返本，其实并没有改变100个人每个人需要交1元保费这一基本事实，那么其实就是需要收取一笔保费，这笔保费在一年的时间内能产生1元的收益，将这1元的收益作为承担风险的保费。

这笔钱会是多少呢?简单计算一下哈，假设按照一年期定期存款利率2.5%计算(有的产品可能按3.5%定价)，则需要40元。也就是交40元的保费，保障在一年内，万一发生身故，将得到100元的赔偿。如果保险期满没发生赔付，将得到40元的返还。

那么到底应该买1元保障100元身故额度，但不返本的保险产品，还是应该购买40元保费，保障100元身故额度，1年后返还40元的保险产品呢?

风险保障需要的风险保费都一样，选择什么取决于大家的偏好、财务状况和投资能力。