明年1月起老房奴减负 减负之后的钱怎么利滚利呢

据记者计算，如果贷款人在今年3月份以前获得贷款，按照6.15%的贷款基准利率，期限20年额度100万元贷款的月供需要7251元，而从明年伊始，累计了5次的降息效果将显现，贷款者也将因此每月少还700余元。

央行数据显示，11月份，住户中长期贷款增加3278亿元，较10月份的1998亿元大幅增加，相较去年同期的1830亿元也增长明显。瑞银证券中国首席经济学家汪涛认为，这可能表明，随着房地产销售回暖，居民房贷也较快增长。

沃保网提醒：中国的金融市场，对于普天下热爱投资的人来说，既是见证者也是参与者。在后金融危机时期，以“金融理财”为主题的研讨，人们众说纷纭，但具有非常现实的意义。

因为对于全球经历着金融危机煎熬的人们，以及观察和反思金融发展道路的我们，无论是企业还是消费者，想必对现在的理财概念都有一种更新认识，赋予了它更多丰富涵义。正因为如此，保险的功能、作用、发展模式，以及保险在理财中地位便脱颖而出。

家庭理财，其目的是使我们的家庭财产保值和增值，追求一种财务自由。由于每个人对生活要求不同，理财就必须根据个人目标，同时考虑对风险偏好和承受能力，合理安排各种投资组合。

而在家庭理财的一揽子组合中，保险应当是基础，应当是优先考虑的对象，这是因为保险是一种风险管理工具，可防范不确定性的发生对家庭带来财务冲击，保险就是应对无法预料事态发生所做的事前准备，是我们家庭生活更加健康和稳固、确保家庭长期可持续发展的一项重要保证。

至于“保险理财”，我理解有两层意思。第一是发挥保险产品保障功能，来管理我们在生活中不可预知的人身风险，保证实现我们的人生目标。这分两种，一是防范意外、疾病等的风险保障。二是为长寿、健康而准备的长期储蓄，这些支出我们可以将其看成是消费，是一种风险的成本，表面看起来没有保值增值，实际上已经有效转移了风险。

第二就是保险本身附带的理财功能，如十年前，即1999年，中国引入的分红、投连、万能等概念，这类产品重新界定了风险与责任，以及随之带来的利益，在保险公司和投保人之间共担机制。保险公司设计出很多产品，可以在保障功能的基础上，实现保险资金保值增值。这是一种保险保障功能延伸，也是满足投保人在获取保障之后对长期储蓄，甚至是参与到股票债券市场的需求的满足。

有句俗话：辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前。这句话反映了在任何突如其来灾难面前，我们无能为力。但拥有保险，便可以实现补偿功能，可以使我们的生活质量不会因为灾难的出现而降低，却可以使生活质量保持不变，我想这才是保险在家庭里理财中最重要的作用，也是保险区别于其他理财产品最根本的区别。

保险因在投资方面没有“进攻性”，主要以“防守”为主，因而一般不被短期和极具欲望型投资者看好，可是由于保险本身具有厚积薄发功能，对于大多数希望稳中求胜的投资者，完全可以考虑将保险作为自己投资项目的选择。

现在，投资者群体的不断增长和成熟是不可逆转大趋势，保险与理财已涉及百姓生活方方面面，理财生活质量已关系到每个人生活质量。事实已经证明，对于相当一部分中国人而言，我们的确已经进入了一个财富时代，但同时我想提醒大家的是，在全球化、市场化、城镇化、家庭小型化之下，中国正在进入一个人生各种风险逐渐显性化的时代，而原有的依赖家庭、亲情、血缘为基础的传统风险管理体制，抑或是计划经济时期的单位统包模式，已日益淡化或接近消亡。

我国正在重新构建一个由国家社保、保险行业商保和个人风险自担相结合的全面风险管理体制，在这方面，保险业有更多的机遇，当然也肩负着更多的责任，尤其作为社会风险管理者的企业公民责任。

在此，我希望通过新浪财经专栏这个平台能给消费者提供家庭理财方面更多的选择，让大家能够选出认可的金融服务提供者，包括优秀的保险公司、优秀的保险产品。

让我们给家庭理财上“保险”，确保我们的财产万无一失。