富人和穷人谁更需要保险 看比尔盖茨 李嘉诚怎么说！

曾经有句话，我们都很熟悉——李嘉诚说，别人都说我很富有，拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。

然而，很多人却不知道这句话之后，李嘉诚还说，我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买一亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代，从出生开始就是亿万富翁。

其实，富人有太多的理由需要买保险，甚至，比穷人更加需要。这些话体现了什么呢?体现的是一名成功企业家对风险的深刻认识：今天也许你是千万富翁，但是企业经营的‘风险’也许会使你一夜之间沦为穷人。可以说，富有的人不缺钱，缺的是对财富的保障与安排。当财富积累到一定程度的时候，所有者关注的焦点已不再是财富本身，而是怎样借由财富的安排获得一颗安稳的心。

1、富人的钱更追求投资回报率

有钱绝不会把钱放在手里或全部放在银行，他们把大部分钱用于投资：如股票、企业、债券等。但当自己或家庭发生风险时，手头很难筹到钱。所以为了在发生意外时有充足的经济保障，富人把自己的财富分一部分用到了人寿保险上。这样不仅可以解除投资的后顾之忧，而且还可以追求一定的投资回报。可以说，人寿保险是富人投资的主要途径之一。

2、保险是资产避税的最好方法

富人大多在生前为自己投保巨额人寿保险，让这一部分财富可以免税由子女继承。富过三代，永续经营，代代相传，在财富传承上避遗产税，是他们最大的心愿。穷人和富人买保险的最大区别就是：侧重目的不同。穷人更多的是买保障与理财，富人更多的是为了在财富传承中保全资产。

除了最基本的健康保障外，人寿保险最大的特点，是可以更加顺利更加科学地实现避税的资产传承，根据投保人的意愿进行财产分配。这也意味着，富人可以通过保险，安排子女在某一个时间段合理继承相应的财产。

3、防止富不过三代的历史重演

富人们通过前二十年的打拼积累了大量的财富，其资产传承的首选对象自然是子女，但对于含着金钥匙长大的群体来说，他们还未经历过积累财富的艰辛，就突然获取大量财富，但在使用方式上并无前车之鉴。而保险所具备的资产传承功能却能很好地解决这一问题，它能让继承人在指定的时间传承财富，防止后代挥霍财产，防止富不过三代的历史重演。

保险法规定，寿险属于生命资产，免纳个人所得税。人寿保险是专属于保险受益人自身的权利，大于债权。这也意味着如果购买保险者欠债或者破产，其保单效力不会因此改变，法律不能强制受益人用保险赔款进行偿还。

4、既是生意所需 也是实力体现

对于富人来说，大额保单，是尊严，地位和财富的象征，是他们实力的体现，也是企业经营和生意所需的一种保障。据保险公司透露，投保大额保单也要看条件。原则上，超过50万就被详细地调查。若是被保险人是企业经营者，还需要提供企业资产损益表。

比如，一些保险公司规定，大额保单的年保费是年收入的10%-20%。因此，富人手持的巨额保单，无疑就是一张值得信赖的名片，是最好的资信证明，象征着身价和身份。不管你信不信，我反正是信了，富人也需要借钱，更多的是负债者，他们可以以保单向保险公司贷款。

中国古代就有“富贵传家，不过三代”的说法，多年以来，人人都深信不疑。

中国人的传统观念就是资产传承，福泽子孙。一代创、二代守、三代耗、四代败……在传承中，先辈们百折不挠的精神没有了，自信豪迈的冲劲没有了，精打细算的本领没有了……取而代之的是骄奢淫逸、不思进取、坐享其成……

从今天来看，除了朝代变迁等政治原因、子孙的败家本性之外，最主要的原因之一就是当时的中国社会没有完善的保险体系。

相反，美国的肯尼迪、福特、洛克菲勒、福布斯等家族，至今财富兴旺，除了经营有道、教育有方等原因之外，在资产守护与传承上，也得益于国家完善的保险体系和机制。