生二孩应做好哪些准备：这些保险不容错过

让“想生二胎”变成大家都“愿意生二胎”，光有政策还不够，还需要政府的鼓励。仅仅“取消二孩审批，简化相关手续程序”，并不能提高大家生二孩的积极性。“政府还应采取更具实质性的措施来鼓励生育，其中最重要的就是对生育进行财政补贴，借此可以减少生育的成本负担，增加民众生育意愿。”生二孩的主要阻力来自于“家庭的经济压力”。如果政府对生育进行补贴，可以帮助生二孩的家庭减轻经济负担，顾虑减少，从而提高大家的积极性。此外，还可以延长产假，并用法律保证产妇不会因为产假丢失工作。还需要完善整个社会的配套服务，例如建立社区卫生服务站，为婴幼儿提供优惠甚至免费的身体检查;提高教育的投入，降低养育成本。

全面放开二胎，是适应我国经济发展、解决人口老龄化的关键一步。但是，政策的落实，还需要政府和社会各方面的共同努力。

保险建议

家庭支柱保险保障不可少

阳光保险专家表示，多生一个孩子，家庭就需要多一份保障，作为家庭的主要经济支柱，需要准备两个孩子的教育经费、赡养老人等，承担的压力较大，因此对于家庭支柱来说，配备大病险、定期寿险以及高额意外险是必须的，以充分保障家庭的抗风险能力。在经济能力允许的情况下，意外至少要100万以上，大病也要20万以上，定期寿险至少也要50万，孩子的教育金可以细水长流，建议每年至少交费5000元。

贾红也认为，家庭经济支柱当然要增加寿险额度，因为有两个宝贝后生活费用必然增加，成长教育费用也是双倍的，万一家庭主要收入者发生风险，须足额赔付才行。例如房贷车贷等负债总额，加上两个孩子成长费用，包括基本生活费用、预计教育费用等，相加总额可以作为寿险保额参考值。

另外家庭经济支柱的医疗、大病保障额度如果不足也要增加，不仅是医疗费用的补足，还要能够弥补收入中断期间带来的收入损失，维持正常家庭生活，保证其他理财计划不受到重大影响。大病保障的选择可以是终身的，也可以是定期的，在孩子成年之前要有足够额度的保障才是最重要的，具体额度视每个家庭情况而定。

孩子的基本保障一定要有，可以规避意外事件发生对家庭正常生活的影响。如意外、医疗、大病等保险都是需要的，教育金或者年金也可以对未来经济支出做固定的积累。孩子的保障额度可以看是否有社保，如北京一老一小，父母单位的补充报销等，在此基础上做足额补充，保额至少30万以上。

家庭收入没有增加的情况下，多增加另一份保费支出，有压力的家长可以给孩子选择定期大病保障，费用会低一些，一般属消费型，可以保障到孩子成人，保障期有20年或30年，还有保障到规定年龄的。

小贴士

高龄产妇提早做保险规划

二孩政策放开，对于一些高龄产妇来说将面临更高的健康风险。对此，平安人寿北京分公司资深营业部经理佟欣表示，企业、事业单位可以选择为员工购买团体补充医疗保险或团体高端医疗保险，其中可包含生育责任，尤其现在团体高端医疗产品可做到公立医院特需、国际部，以及外资意愿和私立医院等一站式服务，生育分娩过程可以提供全方位全程呵护。对于个人客户，除了社保和企业、事业单位福利外，目前部分保险公司也都有孕期健康类的保险供客户选择。

阳光保险专家接受记者采访时也表示，年龄的增长，会使女性在怀孕时易出现并发症，且发病率增加，例如妊娠性糖尿病和流产。因为高龄产妇所面临的风险比一般人都大，所以目前各家保险公司对于高龄孕妇投保都有一定的限制，所以建议高龄产妇在怀孕前提早购买保险。

贾红表示，高龄产妇会有更高的健康风险，医疗、大病保障额度需要适度增加。尽量在怀孕前做，因为怀孕期间风险相对较高，各保险公司对孕期女性的投保都会有所限制。经济条件尚好的家庭可以选择消费型医疗险，各公司价格不等，有部分属于高端医疗保险，想要二胎的高龄准妈妈可以先在环境不错的私立及中医机构调养身体，未来生育时的费用及宝宝的医疗费用亦可以增加进保障范围内。