遗产税开征买寿险就能搞定吗？

来源：沃保网编辑整理 2015-12-03 10:02:21

导读：自从今年2月份传出“深圳公布预开征遗产税”的消息至今，就2016年是否真要开征遗产税的消息不绝于耳。最近，关于开征遗产税的消息又卷土重来。虽说不一定就要马上开征，但办公室里的同事都认为，不管如何，遗产税已经离大家越来越近了。那么有什么办法可以合法合理地规避遗产税呢?姚太太也好好琢磨了一番。

最简单的办法自然是——参考早已开征遗产税国家的富豪是如何避税的。这样一看，其实买保险一直是避开遗产税的一个好办法。其实，近年来我国的巨额保单也在不断增加，也许正是一些富人看到了保险避税的好处。有统计数据显示，今年上半年，寿险公司人身险保额在100万元以上的保单同比上涨九成。

有同事提出，以孩子名义购买房产也可以避税啊!对此，姚太太觉得，虽然可行，但受限购政策及今后可能征收房产税的限制，这个办法从长远来看可能不是最好的。

每个国家对保险“避债避税”功能的具体规定都不同。比如我国法律规定，人寿保险能“避债避税”。这是因为人寿保险是属于人的生命资产，不需要缴税的，并且受益人的权利是大于债权的，追债的人无权要求保单受益人以保险赔偿金来偿还债务。其实这从根本上是一种对于生命的尊重。

所以，将购买保险作为一种将转移财产给下一代方式，也是一种能够逃避高额遗产税征收的方法。更是因为保险的这种功能，所以“父债子还”在人寿保险面前也一无是处。

不过，需要注意的是，无论你买多少保险，买保险的钱，必须是合法获得的，如果购买保险的钱被证实是非法所得即触犯了刑法，那么购买保险的这笔钱将会被依法追缴，保险合同也会因此被判无效。

所以，想要安全合法转移财产给子女或避免子女背负高额债务，买一份合法的终身寿险尤为重要。

在购买保险之外，姚太太还提醒大家，指定受益人很关键。受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。配偶可以相互指定为以对方生命为承保对象的保单的受益人，这可以避免保险金成为被保险人的遗产。但如果将来遗产金额和保险金额都很庞大，那么第二位配偶死亡时，继承人可能因累进税率而缴纳更多的遗产税，所以以被保险人或其配偶以外的第三者为保单受益人更为恰当，信托基金是一种选择，子女是另一种。据说乔布斯离世留下83亿美元的遗产，其中大部分都放在一个信托项目中。不过由于我国市场还不成熟，目前并没有相关产品。现在咱们嘴里说的“信托”，跟这种信托还是有区别的。

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