升职加薪无望 IT菜鸟如何变身理财达人

【理财案例】职场IT人士加薪无望如何理财

小庄今年29岁，毕业于上海某211高校的计算机专业，三年前跳槽到上海某科技公司。入职该公司3年来，小庄的职位和工资都没有太大的变动。倒不是说小庄的工作能力不够，得不到公司的认可，而是他生性沉默，不爱交际，所以也不知该如何让老板给他多加些薪水。平时娱乐活动也少，除了打打游戏，也没有别的爱好。

近期，小庄打算在上海买房，但是考虑到钱不够，肯定需要贷款。而自己工资又上涨无望，于是也想做点投资来获得收益，帮助减轻还贷负担。于是他选择到国内知名理财机构进行理财咨询，希望理财师们能为他提出合理的理财建议。

【理财目标】投资理财案例：职场IT人士加薪无望如何理财

1、保障买房后的正常生活

2、投资获益，帮助还房贷

【财务分析】

在与小庄进行交流后，嘉丰瑞德理财师从家庭结构、资产状况、收支状况等三方面入手，对他的财务状况进行了科学的整理：

家庭结构三口之家，父母在湖北老家开便利店

资产状况定期存款85万元;活期存款5万;股票市值10万;无负债

收支状况年总收入(工资+奖金)约30万元;年总支出(房租+生活费用)约6万元;年结余约24万元

分析：

首先，从家庭结构情况可知，小庄的父母有固定的收入来源，相对来说，他的赡养压力还是较小的。同时，小庄刚刚步入30岁，职位和薪资的上升空间较大。

其次，从目前的资产状况来看，小庄的可用资金较多，但资金的利用却不合理，建议调整投资结构，提高资产的整体收益率。

最后，从年度收支情况来看，其年储蓄率(每年盈余/收入总额)高达80%，说明支出较少，资金灵活性大。

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