理财保险季 4招练就“火眼金睛”让你任性买

忽悠一：

在银行买保险，就是一种存款

家住南宁江南区的马女士前年在家附近的某银行存款时，被一位保险业务员说服，购买了该公司的一款分红型理财保险。“我看是银行出售的产品，应该不会有问题。”马女士说，当时她以为购买这种产品和存款差不多，可以随时取款，年底还能得到比定期存款更多的利息。谁知，等到马女士需要用钱去取款时，却被告知产品不到期，临时取款就会损失一大笔本金。“和存款根本不是一回事。”马女士说。

解密：银行只是代卖机构

“事实上，银行只是代卖保险，出售产品的业务员还是保险公司的人。”一位保险公司的代理人告诉记者，现在，部分银行还是获准代售保险理财产品，但并不代表该产品就是银行发售的。产品本身和银行并没有太大关系，银行作为第三方，只是为客户和保险公司之间提供一个平台。建议客户在购买理财产品时，看清楚业务员的名片身份，并认清产品单头的机构名称，再进行购买。同时，客户应该认清一点，与银行存款不同，保险产品一旦购买，就有一定的期限，在约定的保期内退保取款，造成的损失由客户承担。

忽悠二：

理财产品没风险，年底还有高分红

“当时买产品的时候，业务员说一定能拿到3万元的利润，结果只有5000元。”市民陈先生2008年在某保险公司购买了一种分红型保险，购买时，业务员称每年存款10万元，3年到期后能拿到3万元左右的红利。等到今年产品到期，他才得知，3年30万元的红利只有不到5000元。“比银行定期利息还低，我完全是被骗了。”

解密：分红险是无法确定的

分红险的年化利率包括预定利率和分红利率两个部分，即分红利率则源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，这部分利率具有不稳定性，无法明确估算。

任何一款理财产品都存在风险和不稳定性，如果业务员推销产品时，使用“肯定获高利”和“绝对没有任何风险意外”的字眼，则说明他在忽悠人。建议市民在购买产品时，仔细阅读保单合同，不要轻信对方口头承诺。

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